Robotrådgivare rätt

Robo-rådgivare (robo-rådgivare) är program baserade på speciella matematiska algoritmer som utvärderar aktiemarknaden och rådar investeraren hur han ska bilda sin portfölj och hantera den i framtiden.

Stora banker och mäklare har robotkonsulter. De är utformade för kunder med lite kunskap och erfarenhet. Tjänsterna ersätter delvis den dyra ”live” finansiella rådgivaren. De har en låg inträdesgräns och små provisioner.

Rådgivningsrobotar arbetar individuellt. Först tar de reda på investerarnas egenskaper:

• Investeringar.
• Långsiktig investering.
• Villighet att ta risker.
• Önskad lönsamhet.

Programmet analyserar användarens inputdata och väljer tillgångarna som motsvarar dem. Rekommendationerna kan inkludera ETF: er, fonder, aktier och obligationer. Portföljer bildas ofta endast från ETF-fonder. Provisionerna för dem är lägre än för andra finansiella instrument.
De första automatiserade rådgivarna dök upp i USA 2008-09. Investeringarna blev mer tillgängliga för människor utan expertkunskap och marknaden började växa snabbt. Konsultföretaget Cerulli räknar med att volymen av tillgångar, som hanteras av robotrådgivare, kommer att nå 500 miljarder dollar fram till 2020.

Robo-rådgivare garanterar inte vinst eller förutsäger framtiden. Detta är antaganden om den mest troliga händelseförloppet. De är baserade på historiska data, matematiska modeller och utesluter icke-tekniska problem. Till exempel, om ett företag fastnar i ett rykte skandal, kommer försäljningen börjar falla. Programmet kan inte se det i förväg.

Ibland överträffar resultaten förväntningarna, ibland når de inte dem. Men när man investerar i ETF: er är allt mer stabilt. Många företag ingår i indexfonden, så den enastående framgång eller misslyckande för ett enskilt företag har liten effekt på den stora bilden på grund av bred diversifiering..

Robotrådgivare från Ryssland

Populära ryska robotrådgivningstjänster betjänas av banker och mäklarföretag. De gör det lättare för nybörjare att lära känna investeringsvärlden..

1. Robot Advisor Right

Right är en tjänst som samarbetar med Finam mäklarföretag. Det finns inget behov av att betala för att använda en rådgivare – utvecklare får vinst från partnerskap med en mäklare.

Right hjälper dig att få en balanserad portfölj av aktier och obligationer. Han analyserar företag grundläggande och fördelar medel i olika branscher. Detta minskar risken. Innan start måste användaren ange investeringsbeloppet och risknivån.

Förutom att samla in en portfölj, hanterar tjänsten den. Han övervakar värdet och prognoserna för värdepapper, erbjuder lösningar: köp eller sälj. Klienten behöver bara bekräfta operationen.

• Minsta investering: 30 000 rubel
• Kommissionen: nej (endast för mäklartjänster)
• Prova robotrådgivaren från höger

2. Robo-Advisor från Finam

Ett välkänt mäklarföretag har en egen automatiserad rådgivare, gjord som en frågeformulärsida. Det är nödvändigt att konsekvent besvara frågor om syftet med investeringen, ålder, startbelopp, tillgänglighet av andra tillgångar, investeringsperiod, erfarenhet och risktolerans.

För att förfina riskprofilen visar Robo-Advisor tydligt med diagram och förklarar hur mycket värdepapperspriset kan falla eller stiga under året. Frågar hur investeraren kommer att agera i en obehaglig marknadssituation.

Som ett resultat av undersökningen föreslås en anpassningsbar portfölj och investeringsstrategi. Sidan visar omedelbart deras sammansättning och den beräknade årliga avkastningen. Du kan beställa en faktura med den föreslagna uppsättningen eller be om ytterligare råd.

• Minsta investering: 100 000 rubel
• Kommissionen: nej (endast för mäklartjänster)
• Prova Finam Robo-Advisor

3. Robotrådgivare från Tinkoff Investments

En robotrådgivare från Tinkoff väljer portföljer för investeringar i rubel eller dollar. Tjänsten kräver inte att en investerare fördjupar strategin. Det räcker med att ange valuta, belopp och ytterligare kriterier för värdepapper:

• Rekommenderas av analytiker (med en ”köp” eller ”köp exakt” prognos).
• Med permanent utdelning.
• Endast kända företag (baserat på undersökningar av bankkunder och expertberäkningar).
• Med ökande intäkter (under de senaste tre åren).
• Stort lock.

Konstruktören finns tillgänglig på Tinkoff-Banks webbplats och i applikationen Tinkoff Investments. Innan du köper en portfölj kan du ta reda på dess sammansättning, distribution efter bransch, historisk lönsamhet.

Roboten erbjuder att investera från 2 tusen till 1 miljon rubel eller från 50 till 20 tusen dollar. Det är riktigt bättre att börja med ett belopp på minst 10 000 rubel eller $ 200. Annars kommer den potentiella vinsten att reduceras på grund av kostnader för underhåll av konton..

• Minsta investering: 2 000 rubel eller 50 dollar
• Kommissionen: nej (endast för mäklartjänster)
• Webbplats tinkoff.ru (avsnitt ”investeringar”)

4. Yammi

Yammi är en automatiserad rådgivare utvecklad av Yandex.Money i samarbete med FinEx. Den använder en matematisk modell av den optimala portföljen från Nobelpristagarna William Sharp och Harry Markowitz, övervakar den globala dynamiken och kontrollerar automatiskt riskerna. Pengar lagras på Yandex.Money-plånboken – insättningar eller uttag är tillgängliga när som helst.

Yammi-portföljer bildas genom att investera i ETF-fonder baserade på:

• Startbelopp.
• Månadsvis fyllning.
• Investeringsperiod.
• Riskgrader.

För att hantera portföljen har användaren ett personligt konto. I det kan du övervaka framstegen, diversifiera tillgångar, ändra riskprofilen, sätta in och ta ut pengar. Genom att investera med Yammi får du skatteavdrag från staten.

De första fyra månaderna av tjänsten är gratis.

• Minsta investering: 5 000 rubel
• Provision: 1,5% per år av tillgångens värde (men inte mindre än 3,25 rubel / dag).
• Prova Yammi från Yandex

5. Enkla investeringar från Sberbank

En robotrådgivare från Sberbank använder också utvecklingen av Markowitz och Sharp, analyserar den globala marknadssituationen, men kontrolleras också av mänskliga experter. Du kan investera rubel och dollar, hantera din portfölj från en dator eller smartphone.

För att välja värdepapper måste du ange det initiala beloppet, månadens påfyllning, löptid och risknivå. Annars har den funktionalitet som liknar andra robotassistenter från vår recension.

• Minsta investering: 100 000 rubel eller 2 000 dollar
• Provision: 1,5% per år
• Prova ”Simple Investments” från Sberbank

6. Assistent från Alfa-Capital

Denna robotrådgivare bestämmer investerprofilen genom en undersökning. Han frågar om mål, prioriteringar, tidslinjer, principer för investeringshantering. Strukturen för den matchade portföljen visas i ett cirkeldiagram. Strukturen inkluderar fonder i olika sektorer som förvaltas av Alfa-Capital. Beskrivningen av var och en av dem kan öppnas genom att klicka på namnet. Du kan lägga till produkter i paketet som inte bara är nominerade i rubel.

• Prova assistent från Alpha Capital

7. fenor

Fins är en automatisk investeringsassistent från det största mäklarföretaget i Ryssland – BCS. Efter registreringen erbjuder tjänsten att ta ett test för profilering av ekonomisk risk. Han klargör användarens inkomst, investeringsupplevelse, verktyg som han planerar att använda.

Efter testet visar Fins en personlig riskprofil och erbjuder att välja en portfölj som matchar den – du måste ange belopp, valuta och löptid.

Fins-kontot har också avsnitt för hantering av personliga konton, analys av obligationer och strukturerade produkter, insättningar och överföring av pengar. Du kan lägga till insättningar, konton och kort från olika banker till sidan ”Mina tillgångar” för att se på ett ställe hur tillgångar fördelas och få rekommendationer om helhetsbilden.

• Minsta investering: 10 000 rubel eller 150 dollar
• Provision: 0,3% (minst 99 rubel)
• Prova Fins

Fördelar och nackdelar med robo-rådgivare

Robotassistenter har låga serviceavgifter. En riktig finansiell konsult kommer att be om några procent av investerarens årliga omsättning för sitt arbete. Och robotar tar högst 1,5% per år eller arbetar gratis.

Programbeslut påverkas inte av känslor eller personlig vinst. En person kan inte skyddas 100% från detta. Även den starkaste proffsen är inriktad på vinst för två personer: hans egen och klienten. Och han befinner sig medvetet under press från marknadssituationen och yrkesmiljön..