Hur du diversifierar din portfölj på rätt sätt

Diversifiering är en väsentlig del av arbetet med investeringar för både nybörjare och erfarna investerare. Det ger säkerhet, minskar riskerna och minskar exponeringen för marknadssvingningar.

Vi kommer att berätta hur du diversifierar din portfölj, var du ska börja, vilken modell du ska använda och vad du ska leta efter så att riskerna minskar och vinsten växer.

Varför diversifiera tillgångar

Termen ”diversifiering” härstammar från den engelska mångfalden, vilket betyder ”mångfald.” Därför huvudprincipen – investeringsportföljen måste göras ”bred”, det vill säga köpa flera aktier och obligationer och inte investera i bara en tillgång eller en sektor i ekonomin.

Varför är diversifiering användbar? Låt oss föreställa oss tre scenarier:

• Du har en portfölj på 150 000 rubel, som helt består av andelar i oljebolag. Under påverkan av negativa faktorer faller hela branschen i värde med 20%. Din portfölj skrivs också av – från 150 tusen till 120 tusen. Detta är ett allvarligt slag.

• Portföljen består av 50 000 obligationer och 100 000 oljelager. Om du faller med 20% kommer du att förlora mindre – bara 20, inte 30 tusen.

• Portföljsammansättning: 50 tusen – obligationer, 25 – oljebolag, 25 – medicinska, 25 – järnmetallurgi, 25 – konsumentvaror. I detta fall, med ett liknande fall på oljemarknaden med 20%, kommer förlusterna att uppgå till endast 5 000 rubel..

Dessutom kompenseras en nedgång i priset på en tillgång av en ökning av en eller flera andra. Detta hindrar inte bara portföljen att förlora värde utan garanterar också dess tillväxt.

Så ju mer diversifierade tillgångarna är, desto mer lugnt upplever investeraren prisfallet för några av dem.. Naturligtvis kan hela världsekonomin kollapsa, men det händer sällan. Allvarliga problem uppstår ibland inom specifika sektorer, områden eller företag. När detta händer är en investerare med en diversifierad portfölj kallblodig. Han förlorar inte mycket pengar, eftersom andra investeringar betalar nedgången.

Strategi för tilldelning av tillgångar i en investeringsportfölj

Med tiden utvecklar varje investerare sin egen inställning till hur många tillgångar av en viss typ han vill ha i sin portfölj. Dessa saker formas genom praxis, personlig riskaptit och förståelse för ditt investeringstemperament. Därför är det fel att kopiera någons strategi (även en mycket framgångsrik investerare). Det är viktigt att börja med en grundmodell och sedan, få erfarenhet, anpassa sig till dig själv.

Generella principer

God diversifiering innebär mångfald på alla nivåer:

• Valuta. Du måste ha pengar i utländsk valuta. Bäst av allt – i reserven, eftersom det vanligtvis är mer stabilt än det nationella (pund sterling, amerikanska dollar, euro, schweizisk franc, kinesisk yuan, japansk yen). Välj den du ofta hanterar och lägg det minsta av ditt kapital där. Till exempel 30%. Så du behöver inte överföra pengar ofta och förlora till valutakurser.

• Typ av tillgångar. Portföljen bör innehålla både höga (lager) och låga (obligationer) risktillgångar. De förstnämnda är mer lönsamma på lång sikt och ger tillväxt. Det senare ger en liten vinst, men skyddar mot starka nackdelar.

• Industries. Det händer så att i vissa områden i ekonomin börjar alla lager sjunka, medan i andra är situationen kvar eller saker går uppåt. Välj därför tillgångar från olika branscher.

• Företag. Det kan visa sig att med en allmän positiv utveckling i branschen förlorar aktierna i ett visst företag värde. I en diversifierad portfölj kompenseras denna nedgång av framgången för andra företag.

Sammanfattning. En diversifierad portfölj innehåller olika typer av tillgångar som tillhör olika branscher. Ju bredare variationen är, desto mindre chans att ett fall i en av positionerna kommer att påverka hela portföljen avsevärt.

obligationer

Med denna typ av värdepapper är allt enkelt. Obligationer måste innehålla en procentandel i portföljen som är lika med investerarens ålder:

• 25 år: 25% – obligationer, 75% – aktier.

• 40 år: 40% – obligationer, 60% – aktier.

Poängen är att obligationen till eget kapital i en portfölj är en återspegling av villigheten att ta risker. Aktier är en stor vinst och en stor risk. Obligationer är låg avkastning och låg risk.

Ju äldre en person är, desto viktigare är det för honom att hålla intäkterna, därför måste risken minskas med åldern. Hos ungdomar finns det tid för att korrigera misstag och återställa kapital. Därför kan du ta mer risk för bättre vinster..

Kom ihåg att detta är en grundläggande rekommendation för förhållandet mellan värdepapper. Om du redan mår bra med risktolerans och är redo att bygga en mer riskfylld eller stabil portfölj – justera för dig själv.

Lager

Analytiker säger att väl diversifierade portföljer innehåller 10-14 värdepapper. Du kan avvika från dessa nummer när du är säker på dina handlingar, men glöm inte:

• Om portföljen har mindre än 10 värdepapper blir den för riskabel.

• Om portföljen innehåller mer än 14 värdepapper får den inte ytterligare fördelar av diversifiering och förlorar lönsamheten. Det blir också svårare att hantera..

Som redan nämnts innebär diversifiering inköp av aktier inte bara i olika företag utan också investeringar i flera sektorer. Om du planerar att köpa 14 värdepapper väljer du från 7-8 områden i ekonomin. Försök att se till att alla företag har ungefär samma investering. Att investera hälften av pengarna i Rosneft och dela resten mellan 10-12 andra företag är en dålig strategi.

Hur du diversifierar din portfölj: steg för steg-instruktioner

Baserat på de råd som presenteras kommer vi att analysera hur man kan diversifiera en portfölj med ett kapital på 500 000 rubel:

1. Konvertera en del av kapitalet till valuta. Låt oss säga 150 000 rubel (30%) – i dollar. De kan hållas på insättning eller investeras i utländska tillgångar (dollarportföljen måste skapas och diversifieras separat från rubel).

2. Köp obligationer. Om du är 30 år bör de vara 30% – för 105 000 rubel.

3. Investera de återstående 245 000 rubel i aktier. Hitta 10-14 företag från 6-8 branscher och investera i dem. Varje tillgångs andel i portföljen måste vara 18 000-25 000 rubel.

Detta är ett enkelt sätt att diversifiera din portfölj. I praktiken kan kapital också vara fastigheter, ädelmetaller, fonder, ETF: er, ventureprojekt. I detta fall är det också nödvändigt att diversifiera med hänsyn till den potentiella avkastningen och risken för var och en av tillgångarna..

Liknande artiklar

• Rätt investering som definitivt kommer att fungera

  Långsiktigt välstånd är baserat på rätt investering och rätt pengebesparing. Men vad är rätt investering? Rätt medel…

• Hur man väljer rätt aktier att investera

  En person som börjar investera är på ett vägkorsning. Han måste välja rätt lager från en mängd olika alternativ. Särskilt när det gäller…

• Sälj allt

  Vad man inte ska göra när en marknadsnedgång inträffar Aktiemarknaden är flyktig och det är svårt att förutsäga dess framtida beteende. Till och med den mest optimistiska investeraren…