Hur man får ett lån till företagare för affärsutveckling

För att organisera ditt eget företag eller utöka ett befintligt företag behövs finansiella investeringar. Vad ska man göra om det inte finns tillräckligt med egna medel? För de flesta företagare är svaret uppenbart – gå till banken och få ett lån för affärsutveckling på vissa villkor. Är det så enkelt att ta ett lån till låntagaren, finns det ett verkligt alternativ till banklån och vilka villkor måste vara uppfyllda för att pengarna ska kunna tas emot – mer om detta senare.

Utlåning till små företag

Representanter för småföretag inkluderar småföretag utan juridisk person, vars totala inkomst, tillsammans med tillgångar för det gångna året, inte överstiger 400 miljoner rubel, och antalet arbetare är inte mer än 100 personer. Enskilda företagare är ett annat lager som representerar småföretag. För att starta sitt eget företag eller dess hållbara utveckling har de inte alltid tillräckligt med rörelsekapital, så du måste hitta finansieringskällor.

Om den instabila situationen i ekonomin, till och med för ett dussin år sedan, bara gjorde att få få mycket efterfrågade pengar, eftersom investerare inte hade bråttom att investera i små projekt. Idag har bilden förändrats, och småföretag kan förlita sig inte bara på privata investerare och utländska fonder, utan också gärna kontakta inhemska banker och till och med staten.

Banklån till småföretag

Det är omöjligt att kategoriskt förklara att vem som helst kan komma till en bankinstitution och ta ett lån för affärsutveckling. Det första man ska göra innan man ansöker om ett lån är att utarbeta en kompetent affärsplan, baserad på de beräkningar som bankirerna kommer att besluta om frågan om kontanter. Dessutom kommer svaret inte alltid att vara positivt, du kan få ett vägran eller så kommer det utfärdade beloppet att vara mindre än det deklarerade.

Långivaren kommer inte att ta risker genom att investera i en medvetet förlorande idé, eftersom för honom det viktigaste är att returnera de investerade medlen, och till och med i mångfaldig form. Av samma anledning erbjuder banker sällan investeringslån, vars kärna är att investera pengar i affärsutveckling. Det är lättare för dem att låna pengar och få en marginal från dem..

Statligt utlåningsprogram för småföretag

Om saker inte fungerade med en finansiell institution är det möjligt att vända sig till staten och be om pengar för ditt eget företag. Det är sant att det måste förenas med det faktum att det utfärdade beloppet kommer att vara litet – beroende på region kan det variera från 50 tusen till 1 miljon rubel. Räntan på sådana mikrofinanslån är 10-12%, även om de emitteras för en kortare period, som i regel inte överstiger ett år. Entreprenören måste ställa en garanti eller pantsättning av egendom, vars genomförande kommer att bidra till att täcka skulden.

Hur du får ett lån för att starta ett litet företag från början

Enligt tillgänglig statistik upphör cirka 80% av småföretag att existera under det första året av sin verksamhet. Det betyder inte att de alla går i konkurs, eftersom vissa av dem ingår i större företag, aktiebolag och vissa av dem själva blir medelstora och sedan stora företag. Dessutom använder många företagare det så kallade ”grå schema” för inkomstgenerering, därför kan bankinstitut inte se företagets realinkomst, vilket kan öka chansen att få ett lån betydligt.

Det är inte svårt att få ett lån för att utveckla din egen verksamhet i banken, men för ett positivt svar kommer det att vara nödvändigt att uppfylla ett antal villkor, eftersom det är mycket viktigt för en finansinstitution att få en garanti för avkastning på lånade medel. Glöm inte möjligheten att starta ett företag enligt franchiseprogrammet. I det här fallet blir det lättare att få ett lån för att köpa en franchise..

Lär dig om att beräkna IP-skatter och generera betalningsdokument online.

Lånekrav

Låntagaren måste uppfylla ett antal krav. Eftersom verksamheten bara är planerad att utvecklas kommer det inte att vara möjligt att ge några bevis på dess konkurrenskraft och lönsamhet. Av denna anledning kommer banken att kontrollera den framtida småföretagsenheten som en individ för att förstå hur ansvarsfullt det är för människor att åta sig skyldigheter. Om personen tidigare var anställd kan de göra en begäran till företaget där han arbetade.

Affärskrav

Som sådan presenterar bankerna inte krav på ett nytt projekt. De är direkt intresserade av affärsplanen, därför måste dess utveckling utvecklas mycket på allvar. Om det inte finns några färdigheter, rekommenderas det att locka specialutbildade personer eller ett företag som, med hänsyn till kundens önskemål, kommer att utarbeta ett dokument. En entreprenör kan enkelt hitta och köpa en färdig version av planen, som beskriver alla funktioner i att göra affärer i en enda region. Om du planerar att utföra licensverksamhet, till exempel försäljning av alkohol, måste du presentera en licens.

Hur man får ett affärsutvecklingslån för företagare

För affärsmän som vill få pengar för att utöka sin egen verksamhet, till viss del lättare. Detta beror på det faktum att de dokumentärt kan bekräfta att det finns vinst och till och med tillhandahålla ett pantsättning i form av sin egen egendom. För banken är detta en av huvudkomponenterna, och affärsmannen kommer att ge ytterligare bonusar till förmån för ett positivt resultat av situationen. Ett sådant resultat är emellertid endast möjligt om klienten har tillförlitligheten och uppfyller alla villkor för att göra affärer:

• betalar lön;
• tillhandahåller bidrag till Federal Tax Service (använd tjänsten för att generera rapporter till Federal Tax Service online);
• betalar i rätt tid alla skatter och avgifter; har en vinst etc..

Kolla in tjänsten för att beräkna skatter på det förenklade skattesystemet och bildandet av betalningsdokument.

I vilka syften kan jag ta ett lån för utveckling av små företag

Som tidigare rapporterats är banken inte så viktig vad låntagaren kommer att göra. Det är viktigare för honom om han kommer att tjäna vinst för att täcka skulden. Om företaget står fast och företagaren planerar att utöka det, kan du ansöka om ekonomi för inköp av utrustning, fordon, utrustning och till och med fastigheter (factoring, leasing, kommersiella inteckningar etc.). Om du behöver öka antalet rörelsekapital kan du också säkert ansöka om ett arbetslån för att utveckla ett litet företag eller ta ett överdrivet kredit.

Osäkrad

I praktiken med ryska banker finns det lån som ger en företagare möjlighet att få pengar utan att ställa säkerheter. Det är emellertid värt att säga att sådana lån emitteras extremt sällan, eftersom en bankinstitution behöver en viss garanti. Av denna anledning är räntan på osäkrade lån för affärsutveckling högre än standarderbjudanden för att minimera egna risker.

Säkrad

Tillhandahållande av säkerheter ökar chansen för en företagare att få ett lån. Säkerhet kan vara lös och fast egendom, säkerhet för individer eller juridiska personer, närvaro av en insättning i denna bank etc. I det här fallet är bankirerna mer villiga att göra ett avtal med entreprenören, eftersom försäljningen av säkerheter vid icke-återbetalning av skulden kan täcka den resulterande skulden.

Vilka banker ger lån till småföretag

Ett lån för affärsutveckling kan erhållas från många banker i Ryssland. Förslagen görs av både de stora aktörerna på bankmarknaden (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) och dess mindre representanter (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). Tabellen återspeglar de fem största spelarna:

Hur man får ett litet företagslån i en bank

Innan du går till banken med en begäran om att ge ett lån för utveckling av småföretag, bör du noggrant studera alla tillgängliga erbjudanden, få råd från kollegor som redan har tagit ett lån för affärsutveckling. I vissa fall, när det inte är möjligt att tillhandahålla ett pantsättning eller säkerhet, kan det vara mer lönsamt att ta ett konsumentlån kontant och rikta dessa pengar till ditt eget företag, eftersom räntorna på sådana lån kan vara betydligt lägre.

Vilka dokument krävs för registrering

Om en bank väljs måste du samla in ett visst paket med dokument. Beroende på institutionen och syftet med affärsutvecklingslånet kan det variera avsevärt. Bankirerna måste kräva en medborgares pass och pappersbevis för registrering av ärendet. Du måste fylla i ett ansökningsformulär, där du anger all nödvändig information. Dessutom måste du bifoga en affärsplan, självdeklaration, ange det aktuella kontot, om något. Det är möjligt att det i övervägningsstadiet kommer att behöva förmedla annan dokumentation..

Lär dig mer om en användbar onlinetjänst för att beräkna skatter hos Federal Tax Service och generera betalningsdokument.

Statlig utlåning till småföretag

Nyligen har staten visat intresse för småföretag. Både i huvudstaden och i regionerna kan du bli medlem i specialprogram där du kan få startkapital för utvecklingen av ditt eget företag. År 2019 antogs ett program för att utöka regeringens deltagande i att främja entreprenörskap, minska räntan på lån beroende på inflation och centralbankens refinansieringsränta (styrränta).

Mikrolån

I väst har mikrokreditprocessen för småföretag av staten genom finansiella institutioner införts i stor utsträckning. I Ryssland är denna praxis mycket dåligt utvecklad eller snarare i sin spädbarn. Fördelen med en mikrolån jämfört med ett banklån är en reducerad ränta och små krav för låntagaren. Kontanter utfärdade upp till 3 miljoner för en period av ett år till 5 år.

Det statliga programmet gäller småföretag som inte har lånat pengar. Ett utmärkande drag hos lånet är att pengar utfärdas strikt för ett specifikt projekt, som övervakas noggrant av staten. Det fungerar inte för att ta ett lån för småföretagens utveckling och spendera det i en annan riktning – en kontroll av behöriga myndigheter kan när som helst ske.

Kreditgaranti i en ackrediterad bank

Om en företrädare för ett litet företag inte har möjlighet att ge ett pantsättning kan han utnyttja den unika möjligheten till statligt stöd och upprätta en statsgaranti i Enterprise Support Fund. Kärnan ligger i det faktum att banken beviljar en entreprenör ett lån för affärsutveckling under garantier från staten. Denna tjänst är inte gratis, så låntagaren måste betala en viss procentsats av lånebeloppet.

Denna möjlighet kan bara användas av de företagare som är självsäkra på sina fötter och har vinst från att driva sitt eget företag. Statlig garanti är en populär och prisvärd tjänst, därför väljs den även av de företagare som har något att erbjuda som säkerhet, eftersom tjänsten är ekonomiskt fördelaktig, eftersom låntagaren inte behöver göra en pant och försäkring av den intecknade egendomen för sina egna pengar.

Få en subvention för affärsutveckling

Företagare som tillhör kategorin affärsmän vars verksamhet är framgångsrik och tjänar inkomst har rätt att veta att de kan räkna med att få gratis stöd från staten för att utveckla sin verksamhet. Beviljandet av subventioner utförs av regionala affärsfonder, därför bestämmer den specifika volymen av injektioner i varje region separat, beroende på den tillgängliga budgeten. Det maximala beloppet är begränsat till 10 miljoner rubel. Det kan tillbringas efter ägarens bedömning: hyra av industrilokaler, skapande av nya arbeten etc..

Koncessionsutlåning till småföretag

Början av företagare som inte har skuld till staten är inte på väg till konkurs, betalar i rätt tid enligt befintliga kontrakt och betalar ränta enligt schemat, har rätt att räkna med en nedsatt årlig ränta eller en längre period med att använda ett lån under mjuklånsprogrammet. Ett lån för affärsutveckling erhålls genom små och medelstora företag i filialerna till partnerbanker, bland vilka är:

• återfödelse;
• Genebank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universallån;
• URALSIB.

Använd en onlinetjänst för en framgångsrik IP-redovisning.