Hur du får ett lån som är säkrade av kommersiella fastigheter till juridiska personer eller privatpersoner – en översikt över bankerbjudanden

När bankerna tillhandahåller likviditet ger bankerna större pengar för tillfälligt bruk. Om förpliktelserna i avtalet inte uppfylls överförs äganderätten till borgenären. Att göra ett lån som är säkrat med kommersiella fastigheter för att expandera ett företag eller köpa ytterligare handelsgolv i en inteckning tillhör denna kategori av säkrade lån.

Vad är ett lån med säkerhet av kommersiella fastigheter

Detta förfarande innebär ett lån, där lokaler som används för vinst är garanti för betalningar. Affärsmän tar ofta lån som är säkrade av fastigheter utanför bostäder för att fylla på rörelsekapital. Det är inte nödvändigt att informera bankerna om syftet med att ta pengar, men ett sådant krav kan föreskrivas av ett utlåningsprogram i en viss organisation.

Vilka fastigheter kan pantsättas

Det finns strikta restriktioner för egendom som kan användas som säkerhet för ett lån. Likvida kommersiella fastigheter anses vara objekt som används för vinst eller kapitaltillväxt. Sådan egendom är inte lämplig att bo och ger företagaren en stabil inkomst. Säkerhet kan vara:

• Kontorsfastighet. Det inkluderar klassrum, byggnader, kontor, affärscentrum.
• Industriell egendom. Denna kategori inkluderar produktionshallar, lager, föremål för lagring av varor.
• Detaljhandel. Dessa är butiker, gym, hotell, köpcentra, etc..

Lånets syfte

Representanter för stora och medelstora företag använder detta bankerbjudande för att utöka omfattningen av sin verksamhet. De förvärvar ny utrustning, mark för byggande av verkstäder eller detaljhandelscentra. Oftare tar de icke-riktade lån för ett stort belopp. Med representanter för småföretag är saker annorlunda. Absolut Bank, Intesa Bank och andra finansiella organisationer ger dem endast lån för vissa ändamål:

1. Köp av fastigheter utanför bostäder för entreprenörsverksamhet.
2. Reparation av kommersiell fastighet som används som säkerhet.
3. Konstruktion av ett objekt för entreprenörsverksamhet.

Vem kan få ett lån med säkerhet av kommersiella fastigheter

Denna tjänst kan inte bara användas av ägare av stora industriföretag, utan också av nybörjade affärsmän. Ett lån som är säkrat med kommersiella fastigheter tillhandahålls också till individer om de ger en detaljerad genomförbarhetsstudie och en affärsplan. Minimilånet för alla typer av låntagare i många banker är 6 månader.

individer

Att göra en kommersiell inteckning är ett av de mest prisvärda sätten att organisera ditt eget företag för medborgarna eller öka mängden passiva inkomster. Ett lån kan göras i form av en engångsbetalning eller en kreditgräns. Den valda finansieringsformen påverkar räntan. Banker emitterar lån med säkerhet av kommersiella fastigheter till enskilda om de kan bekräfta sin egen solvens. Fördelarna med denna lånemetod:

• en individuell strategi för varje klient;
• lånets löptid fastställs av en individ.

Juridiska personer

Representanter för stora och medelstora företag kan använda denna banktjänst. Storleken på lån för dem kommer att vara högre än för enskilda företagare. Medel överförs till det bankkonto som anges i låneavtalet. Pengar kan överföras till kortet om de används för avräkningar med affärspartners. Detta bör återspeglas i företagets finanspolicy..

Enskilda företagare

Ett lån med säkerhet i kommersiella fastigheter kan erhållas av företrädare för småföretag. Efter upprättande av ett låneavtal kan pengar överföras till ett bankkort, bankkonto eller utfärdas kontant vid kassan. En enskild företagare kan anförtrå ett lån till en förvaltare. Vid behandling av handlingar och mottagande av ett kontantlån måste en advokat lämna in en notarisk fullmakt.

Utlåningsvillkor

Finansinstitut delar alla kunder efter intäkter och affärsskala. Dessa indikatorer påverkar det maximala lånebeloppet. Låneansökningar från 2 till 10 dagar beaktas. Ett sådant lån kan tas inte bara av enskilda företagare, utan också av individer, öppna eller stängda aktiebolag som uppfyller följande krav:

• ägare av verksamheten eller en betydande del av det;
• Enda verkställande organ i en institution eller företag.

Produktionsmetod

Som ett resultat av en transaktion med en bank får kunden ett lån i en av de valda typerna. Detta kan vara en kreditlinje eller ett vanligt lån. I den första metoden får kunden pengarna i steg, när han behöver dem för privat drift. Kreditlinjens maximala och lägsta belopp fastställs av långivaren. Dessutom kan en tidsbegränsning för användningen av medel införas..

Kreditgräns

Låntagaren kan få ett lån som är säkrat i butiken och får ett belopp på högst 70-80% av värdet på den intecknade fastigheten. Denna begränsning kallas kreditgränsen. Det kan vara minimum och maximalt. Gränsen bestäms av säkerhetens marknadsvärde och klientens solvens. Efter full återbetalning av lånet ökar bankerna det maximala lånebelopp som låntagaren kan ta..

Ränta

Med säkerhetskredit är beräkningen av överbetalning en individuell strategi. Ta hänsyn till inte bara objektets likviditet och värde utan också låntagarens kredithistorik, dvs grundare av ett företag eller en juridisk enhet. Idag ger banker lån till 18,25% per år. En lägre ränta tilldelas låntagare som är vanliga kunder hos en finansinstitution..

Vilken bank är bättre att ta lån med säkerhet av kommersiella fastigheter

Många finansiella organisationer i Ryssland deltar i att ge lån till medelstora och små företag. Vissa av dem kräver ytterligare säkerhet, som kan dras tillbaka i efterskott. Andra företag begränsar det maximala lånebeloppet till flera miljoner rubel. Det är bäst för nybörjare att få ett lån med pant av förvärvade eller redan köpta kommersiella fastigheter i en av följande banker:

• VTB 24. Kommersiell inteckning tillgänglig för privatpersoner och juridiska personer. Säkrat med fastighetspengar utfärdas om låntagaren kunde bekräfta solvensen och närvaron av företagets nuvarande skattebörda. Troligtvis behöver en säkerhet.
• Rosbank. Lån utförs efter godkännande av den förvärvade egendom med organisationen. Pengar överförs till ett konto hos Rosbank. Bankens huvudkrav är att ordna försäkring för den valda fastigheten.
• Ryska jordbruksbanken. Visst nödvändig garanti från investerare eller huvudägare i företaget. Pengar överförs till ett löpande konto som öppnats hos denna finansiella institution..
• Promsvyazbank. Att ansöka om ett lån för köp av kommersiella fastigheter kan juridiska personer och individer. Enligt villkoren för lånet kan företagets ägare inte få mer än 50 miljoner rubel. Om lånebeloppet är mindre än 30 miljoner rubel genomförs inte inteckningsavtalet.
• Loko-Bank. Flytande föremål är fordon, industriutrustning, fastigheter.

Utlåningsvillkor för småföretag som är säkrade med kommersiella fastigheter i ryska banker:

Hur man ansöker om ett lån

I det första steget måste den potentiella låntagaren lämna in företagets beståndsdelar och ekonomiska handlingar till borgenären. Efter att experterna har studerat alla handlingar kommer banken att besluta om det är tillrådligt att tillhandahålla ett lån som är säkrade med fastigheter till den sökande. Ansökningsgranskningsperiod – 2 dagar. Om företaget godkände revisionen följer följande procedurer:

• Bedömning av låntagarens egendom av en oberoende expert. Det genomförs för att ta reda på det verkliga priset på säkerheter. Fastighetsvärdering kan utföras av en expert hyrd av ägaren eller banken.
• Kontroll av fastigheten. Som en del av detta förfarande kommer låntagaren att uppmanas att få fastighetsdokument. Bankspecialister kommer att kontrollera om det finns hinder för implementeringen av anläggningen.
• Ingående av kontraktet och emission av ett lån. Banker erbjuder de mest gynnsamma villkoren för låntagare som äger fastigheter, vilket är efterfrågan på marknaden.

Ansökan om lån

Du kan ansöka om ett lån som är säkrat med kommersiella fastigheter uteslutande i filialen för den valda banken. I förväg är det värt att ta reda på medarbetarna i kreditorganisationen en lista över dokument som måste lämnas in för lånet. Villkoren för behandling av ansökan beror på om den potentiella låntagaren är en kund hos banken och är han redo att ställa ytterligare säkerhet.

Vilka dokument behövs

Den slutliga listan över certifikat som ägaren av likvida fastigheter måste lämna in för att få pengar bestäms av långivaren. En potentiell låntagare måste förbereda i förväg papper som bekräftar hans solvens. Detta kan vara kontoutdrag / insättningar från andra banker eller certifikat som visar företagets vinst under det senaste året. Listan innehåller följande dokument:

• ansökningsformulär för den person som beslutade att ta ett lån;
• pass och andra handlingar som bevisar den sökandes identitet;
• papper som bekräftar en medborgares / företags solvens (ekonomiska rapporter, utdelningsintyg etc.);
• Genomförbarhetsstudie för att få finansiering (om pengar tas för genomförandet av entreprenörsmål);
• papper som bekräftar ägandet av säkerheten;
• tekniska, matriktliga dokument;
• utdrag från Unified State Register.

Funktioner i utlåning säkrat med kommersiella fastigheter 2019

Bankerna skärper kraven för nya kunder. Om företag som arbetar under 6 månader kan få ett lån som är säkrade med kommersiella fastigheter bör nu en verksamhets livslängd vara minst 1 år. Räntesatserna har förändrats. Vissa banker ger lån till nya kunder under 2019 uteslutande till 20% per år, medan lånebeloppet inte överstiger 60-70% av värdet på säkerheterna.

Låneåterbetalning

Skuldåterbetalningssystemet bestäms av schemat för bidrag som upprättats av borgenären. Betalningar kan vara livränta när låntagaren betalar lika stora pengar eller differentieras varje månad. I det senare fallet kommer avgifterna att ha ett annat värde och minskar vid slutet av lånetiden. Det är mer lönsamt för låntagaren att återbetala skulden enligt ett differentierat system. Överbetalning i detta fall blir mindre.