Hur du returnerar en del av pengarna till försäkring vid för tidig återbetalning av ett lån

När banken ansöker om ett lån erbjuder banken ofta kunden att teckna ett frivilligt försäkringsavtal. När det gäller hypotekslån eller säkerhetslån ser detta logiskt ut – banken, med obligatorisk försäkring, får vissa garantier när force majeure-situationer uppstår. Om låneskulden återbetalas i förväg fortsätter försäkringen att fungera. Återbetalning av försäkring vid för tidig återbetalning av lånet är möjlig, det är nödvändigt att skicka en ansökan till banken (företagets försäkringsgivare) med en begäran om återbetalning av de pengar som betalats enligt försäkringsavtalet.

Är det möjligt att återbetala en låneförsäkringspremie

När medel återlämnas före schemat gäller fortfarande försäkringsavtalet samtidigt som lånet gäller. För att säga upp det måste du meddela den organisation där kontraktet ingicks. Det finns en möjlighet för proceduren för återlämnande av en del av den betalade försäkringspremien. Alla villkor för återbetalning måste anges i ett specifikt stycke i avtalet.

Återbetalning av försäkringar för tidig återbetalning

Det bör förstås att vid en tidig uppsägning av låneavtalet, endast en del av försäkringen återbetalas (de som återlämnade pengarna till banken före utgången av den första månaden från dagen för undertecknande av låneavtalet ansöker helt om återlämnande av försäkring vid tidigt återbetalning av lånet). En returansökan skickas till banken om försäkringspremien ingick i paketet med erbjudanden för banktjänster, eller direkt till försäkringsbolaget.

Genom ett försäkringsbolag

Låntagaren har rätt att kontakta försäkringsgivaren med ett skriftligt uttalande (i två exemplar) för att returnera den oanvända delen av försäkringen. Det är nödvändigt att noggrant studera kontraktet, som anger villkoren för att returnera eller inte returnera pengar om du betalar av skulden före schemat. Processen för att avtalet upphör tidigt föreskrivs i artikel 958 i Rysslands civillagstiftning.

Genom banken

En vanlig situation är när försäkring ingår i standardpaketet med banktjänster. Då finns det inget direkt avtal, och det belopp som överfördes till banken från låntagaren är provisionen för den finansiella organisationen och är inte återbetalningsbar. Vissa banker möter sina kunder: Sberbank i Ryssland, VTB Moskva, Alfa Bank returnerar pengar, om du har anslutit till ditt eget försäkringsprogram, när en månad inte har gått från dagen för undertecknandet, återbetalas hela beloppet.

Skäl för tidig återbetalning av kontraktet

Villkoren för att säga upp avtalet och den troliga återbetalningen av en del av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet anges i själva dokumentet, som regleras av civillagen. Försäkringsgivaren kan inkludera klausulen om att när han stänger ett lån, han inte ska återlämna en del av betalningarna. Vid försäkring direkt hos banken minskar chansen att återlämna outnyttjade försäkringspengar, såvida banken inte frivilligt bidrar med posten ”Återbetalning av försäkringsbelopp vid för tidig återbetalning av lånet”.

Villkor för att återlämna en del av försäkringen

Viktiga och obligatoriska krav för betalning av försäkringspremien för återlämnande av försäkring för för tidig återbetalning av ett lån kan vara:

• bekräftade 100% återbetalning av skuld till banken;
• tillgången på en klausul om möjligheten att utfärda en försäkringsavkastning förutsatt att lånet återbetalas före planen;
• tillhandahålla det nödvändiga paketet med dokument till försäkringsgivaren.

Laglig reglering

Förhållandet mellan försäkringsgivaren och klienten regleras av artikel 958 i Rysslands civillagstiftning. Det anger villkoren för att säga upp avtalet före schemat och formen för förbindelserna mellan parterna:

• uppsägning av avtalet före förfallodagen inträffar om riskerna för den försäkrade händelsen försvann på grund av förlust av egendom eller uppsägning av försäkringsgivaren;
• försäkringstagaren kan säga upp samarbetet när möjligheten till en försäkrad händelse inte har försvunnit på grund av omständigheterna i punkt nummer ett;
• försäkringsgivaren har rätt till en delvis försäkringspremie.

Mycket ofta kan försäkringsgivaren vägra att delvis återbetala försäkringspremien vid försenad försäkran, med hänvisning till artikel 2 i artikeln 958 i Rysslands civillagstiftning. En behörig advokat kan kringgå denna punkt genom att hänvisa till ordalydelsen i själva försäkringsrisken – när ett lån avslutas försvinner sannolikheten för en försäkrad händelse, vilket förpliktar organisationen att betala en del av premien.

Ansökan om återförsäkring

För att återbetala den betalda försäkringspremien skickas den sökande en ansökan om fordran i standardformuläret till namnet på organisationschefen, med uppgift om sökandens namn och adress, avtalets antal och varaktighet. Den anger anledningen till återlämnande eller beräkning av försäkring (för tidig återbetalning av lånet), den sökande.

Åtgärder för försäkringstagare

Enligt lagen bör en bank inte insistera på obligatoriskt ingående av ett försäkringsavtal vid utfärdande av ett lån, men ett finansinstitut lånar sällan pengar utan försäkring. För att återställa en del av betalningarna måste du:

• studera avtalet om återbetalning av försäkringspremien vid för tidig återbetalning av lånet;
• om det finns en återlämnande klausul, kontakta banken för att få information om kontot, skriva en ansökan om betalning av lånet tidigare än tidsfristen;
• skicka ett uttalande (skriftligt) för att återlämna försäkring i händelse av för tidig återbetalning av lånet med de nödvändiga dokumenten.

Var man ska gå för att återbetala försäkring med tidig lån

För att säga upp försäkringsavtalet före planen, som ingås vid mottagandet av kreditförpliktelser, är det nödvändigt att deklarera det till banken eller företagets försäkringsgivare. Alla samtal måste tilldelas inkommande nummer, så att om du vägrar omberäkna försäkringspremier kan du hänvisa till uttalanden i domstol. När det är omöjligt att kontakta försäkringsgivaren personligen kan detta göras skriftligt genom att skicka en ansökan med registrerad post.

När det är möjligt att betala låneförsäkring i avtalet för tidig återbetalning av en inteckning, billån eller konsumentlån, och försäkringen eller banken vägrar att betala, måste du först skriva ett uttalande till Rospotrebnadzor, sedan till domstolen. Man bör komma ihåg att juridiska kostnader kommer att bäras av försäkringsgivaren, och rättslig praxis är inte uppmuntrande.

Vilka dokument behövs

När du kontaktar den försäkrade för att betala försäkring, som återbetalas vid för tidig återbetalning av lånet, bör du ha:

• pass av en medborgare i Ryssland;
• låneavtal;
• giltigt försäkringsformulär;
• dokument som bekräftar faktumet att betalningen av skulden (betalningsorder, kontoutdrag) måste tas från kreditinstitutet;
• bekräftelse av betalning av hela försäkringspremien.

Skäl till försäkringsgivarens misslyckande

Om avtalet inte innehåller en bestämmelse om omöjligt att återbetala försäkringsbalansen vid full eller delvis för tidig återbetalning av lånet, kan objektiva skäl för att vägra att betala försäkringspolicyn vara:

• skuldsättning för försäkringar;
• brist på extrakt för tidig återbetalning av ett lån;
• felaktigt förberedd ansökan till banken eller försäkringsbolaget.

Vad man ska göra om försäkring ingår i den ytterligare listan över banktjänster

Mycket ofta erbjuder en bank en försäkring som en del av ett paket med banktjänster vid utfärdande av ett konsumentlån, tillsammans med SMS-information och plastkort. Ett lån utfärdas endast vid förvärv av ett fullständigt paket, vägringen innebär att ett lån inte utfärdas. När lånet återbetalas före planen betalas försäkringspremien, eftersom parternas handlingar inte faller under jurisdiktion i artikel 958 i Rysslands civillagstiftning..

Det finns en väg ut ur situationen: när du ansöker om en politik, utse dig själv som en stödmottagare i enlighet med punkt 2, artikel 934 i Rysslands civillagstiftning. Detta bör göras innan ett låneavtal ingås. Till skillnad från paketförsäkring betalas premien till låntagaren. Om banken vägrar att betala en del av försäkringen vid tidig återbetalning är det bättre att kontakta tillsynsmyndigheten (Rospotrebnadzor) och fortsätta stämma.

A.