Är det möjligt att returnera pengar för försäkring under kylningsperioden och med tidig återbetalning av ett konsumentlån

I många fall betyder kreditgivning en försäkring av låntagarens eller egendomens livslängd. När du ansöker om ett intecknings- eller billån kan detta anses vara motiverat, men det händer att bankanställda säkerställer försäkringar för alltför intetanande eller okunniga kunder. Det kommer att vara användbart för alla låntagare att veta hur man kan återlämna försäkringar på ett konsumentlån (till exempel vid för tidig återbetalning av betalningar) och var du behöver ansöka. Aktuella åtgärder för att återlämna försäkringar kommer att ge ett bra bidrag till familjens budget.

Är det möjligt att återlämna försäkring för ett lån

Handlingen för finansiella organisationer som försöker införa försäkringstjänster vid undertecknandet av ett låneavtal är förståeligt. På detta sätt kommer banken att vara mindre utsatt för risken för att inte betalas, med en extra garanti i form av en kundförsäkring. Låntagaren är emellertid också intresserad av att minimera utgifterna, och om försäkringsdelen är 2–5% av det totala lånebeloppet kommer sparandet att bli betydande.

I enlighet med Bank of Rysslands förordning nr 3854-U behöver klienten inte längre vägra frivillig försäkring när avtalet ingås, han kan göra det senare. Detta dokument gäller alla kontrakt som ingåtts efter 1 juni 2016, men påverkar inte kollektiva program med bankens deltagande och fall av obligatorisk fastighetsförsäkring för bil- och hypotekslån.

För utestående lån

Den enklaste situationen är ett nyutgivet konsumentlån när han enligt kunden försäkrade tjänster på honom. Lagen här är helt och hållet på låntagarens sida, så lösningen på problemet med att återlämna försäkringar för ett lån kommer att vara enkel. Du måste kontakta en bank eller ett försäkringsbolag (beroende på vem du har kontrakt med), och sedan kan du returnera upp till 100% av de betalda pengarna.

För tidigt återbetalat lån

Tidig återbetalning innebär återlämnande av kreditförsäkring tillsammans med den outnyttjade delen. Till exempel har en klient utfärdat ett konsumentlån under en period av fyra år efter att ha betalat 50 000 rubel för försäkringstjänster, och faktiskt har lånet återbetalats under halva tiden. Eftersom han inte har använt dessa tjänster under de återstående 2,5 åren har han rätt till återbetalning av 50% av försäkringskostnaden.

Först bör du kontakta banken i frågan om försäkringsersättning (det är bäst att samtidigt lösa frågan om tidig återbetalning av lånet, omedelbart lämna in två ansökningar). Det är möjligt att du måste kontakta försäkringsbolaget självt. Som experter noterar tillhör emellertid sådana fall inte kategorin mycket komplexa och kan lösas..

Vad är en kylningsperiod?

Den tid under vilken låntagaren kan vägra de frivilliga försäkringstjänster som ingår i avtalet när han ansöker om ett konsumentlån kallas ”kylperioden”. Perioden på fem arbetsdagar från lånet är en lagligt garanterad period. Allt som behöver göras till klienten (stödmottagaren), som funderar på hur man återlämnar den betalda försäkringen för ett konsumentlån – att lämna in en ansökan till försäkringsbolaget inom den tilldelade fem dagarsperioden.

Vilka försäkringar som omfattas av dekretet från Rysslands centralbank nr 3854-U

Nu överväger lagstiftningen ett mycket brett utbud av finansiella produkter, enligt vilka låntagare kommer att kunna använda förfarandet för att återlämna försäkringspremier. Anvisningarna från Rysslands centralbank gäller för följande typer av försäkringar:

• från olyckor och sjukdomar;
• liv (vid överlevnad till en viss ålder eller död);
• olika typer av civilrättsligt ansvar;
• fastigheter och transport;
• finansiella risker.

Återbetalning av konsumentlånsförsäkring

Baserat på befintliga lagbestämmelser kommer det att vara mycket lättare att återlämna försäkringspremier. Bankers och anställda i försäkringsbolag är medvetna om de senaste lagändringarna. I många fall kommer handlingarnas korrekthet och aktualitet att ge ett lån snabbt och förväntat resultat – du får tillbaka pengarna som spenderas på försäkringspremier..

Hur du returnerar pengar för kreditförsäkring inom fem dagar efter undertecknande av kontraktet

Att ansöka om återbetalning under kylperioden är ett bra beslut baserat på gällande lagstiftning. De steg-för-steg-instruktionerna nedan visar hur du betalar tillbaka den betalda försäkring för ett konsumentlån:

1. Utan att gå längre än kylperioden måste du meddela försäkringsbolaget att du behöver återbetalning av betalningar. För att göra detta ska du fylla i ett uttalande om att vägra frivillig försäkring.
2. Ansökan lämnas in direkt till försäkringsbolagets kontor (med en anteckning om leveransdatum på kopian) eller skickas per post (med registrerat eller värdefullt brev med anmälan).
3. Inom tio dagar från dagen för ansökan (mailing) av ansökan måste företagets anställda uppfylla dina krav och returnera pengarna.
4. Om inga pengar efter denna period mottas, kontakta Bank of Ryssland (107016, Moskva, 12 Neglinnaya St., avgiftsfritt nummer: 8-800-250-40-72). Bifoga en kopia av ansökan till försäkringsbolaget till ditt överklagande.
5. Vid utvecklingen av situationen kommer anspråket att behandlas i form av en rättegång som kan kräva deltagande av kreditadvokater.

Hur du återlämnar försäkring på ett betalt lån

Vid tidig återbetalning av lånet upphör inte försäkringsavtalet. De som inte vet hur man ska återlämna försäkringar på ett konsumentlån bör göra följande:

1. Kontakta försäkringsbolag med en begäran om att säga upp kontraktet på grund av återbetalning av lånet före planen.
2. I samband med återbetalning av skyldigheter gentemot banken och tidigt avslutande av kontraktet, måste försäkringsgivarna redovisa beloppet.
3. Om pengarna efter tio dagar inte överförs till ditt konto, kontakta Rysslands Bank.

Återbetalning av försäkring för konsumentlån i vissa banker

Om perioden har gått mer än fem dagar, kan låntagaren i vissa fall fortfarande räkna med att få tillbaka pengarna som betalats för att betala försäkringspaketet. Många kreditorganisationer förlänger denna period – till exempel Home Credit Bank eller Sberbank, som har en rekordstor period på 30 dagar. För ett antal banker har utvidgningen av villkoren begränsningar (till exempel för VTB 24, detta är endast relevant för kontrakt som ingåtts före 1 februari 2019).

Dokument för återlämnande av försäkring för konsumentlån

Om du åker till en bank eller ett försäkringsbolag för att bestämma hur du ska återlämna försäkringsbetalningar för ett konsumentlån måste du ha med dig alla dokument som bekräftar att du har rätt att göra det. Förutom ansökan måste du ta med dig:

• pass av en medborgare i Ryssland;
• låneavtal;
• försäkringspolicy;
• om lånet återbetalas före schemat krävs betalningsdokument för att bekräfta detta, liksom försäkringsbetalningskontroller.

Exempel på ansökan om återlåningsförsäkring

Många företag (till exempel Renaissance Credit, Alfa Bank) har redan färdiga formulär, men du kan skriva allt själv. Skyddet ska ange sökandens fulla namn, förnamn, patronym, hans passinformation, adress och telefonnummer. Därefter skrivs rubriken ”Ansökan om uppsägning av försäkringsavtalet och återbetalning av försäkringspremien”. Huvudtexten måste innehålla följande avsnitt:

• ”I enlighet med Bank of Rysslands förordning nr 3854-U ber jag dig att säga upp försäkringsavtal nr .__ från ___ som ingåtts mellan ____ och ____ från idag” – här måste du ange numret på kontraktet, uppgifterna för låntagaren och namnet på den organisation som försäkringsavtalet ingicks med.
• ”Vänligen informera mig om dina handlingar inom tio dagar, min adress är _____, konto för överföring: ______” – kontaktinformation för kommunikation anges.
• ”Datum, signatur” – Observera att du måste hålla dig inom kylperioden.

Hur mycket kan returneras

Om du redan vet hur du ska återlämna försäkring för ett konsumentlån behöver du bara ange hur mycket ersättning låntagaren kan räkna med. I enlighet med lagen är försäkringsgivaren skyldig att lämna tillbaka pengarna till klienten vid försäkringsavtalets upphörande inom fem dagar. Det finns två möjliga situationer:

• Vid tidigt uppsägning av avtalet är 100% av den betalade försäkringen återbetalningsbar.
• Om avtalet redan är i kraft kompenseras inte den betalade försäkringspremien helt utan minus en del som är proportionell mot dess giltighet.

Hur man hämtar försäkring för kollektiva försäkringslån

Om du, när du tecknat ett låneavtal med en bank, gick med på kollektivförsäkring, kommer det att bli svårare att återbetala pengar, eftersom kylperioden inte gäller i detta fall. Du har möjlighet att väcka talan genom domstolen. På kärandens sida kommer lagen om skydd för konsumenträttigheter, som talar om avvisning av införandet av sådana tjänster. Men om du hade val mellan olika alternativ för låneförpliktelser (inklusive alternativet att inte betala försäkring), kan bankrepresentanter göra situationen till deras fördel.