Finansiell pyramid – essensen, tecknen och ansvaret

Pyramidschemat är stadigt förknippat med bedrag. Sådana projekt får fart och blir mer mångsidiga än på 90-talet. Människans naivitet leder till missförstånd: inte alla kan känna igen pyramiden i tid, och ibland förväxlar de den med nätverksmarknadsföring.

Vad är en finansiell pyramid??

En investering eller finansiell pyramid är ett sätt att generera inkomst för dem som uppfann den. Kärnan i pyramidesystemet är att ständigt locka pengar på bekostnad av nya deltagare. Tidigare investerare får inkomst från bidrag från ”färska” investerare. Principen för en finansiell pyramid är när de nedre rankorna ”matar” den övre.

Programmet avslöjas inte alltid av arrangörerna, och inkomstkällorna är tysta. I stället för dem kallas obetydliga källor eller generellt fiktiva. Det faktum att dölja eller ändra data anses vara bedrägeri.

Matematiker och ekonomer säger att omfördelningen av insättningar mellan deltagarna inte kan fungera för evigt, så detta monetära system kollapsar. Medlemmar kommer inte i vinst länge. Vanligtvis får bara de första medlemmarna mer än de har investerat, de sista får ingenting. Återbetalning av skyldigheter till alla är omöjligt.

Pyramidplanens historia

De första finansiella pyramiderna går tillbaka till 1600-talet. Den ekonomiska historien i många länder känner till många sådana exempel..

1717 utfärdade John Law, en fransk affärsman och en framstående figur i kungliga domstolen, 20 000 aktier till ett pris av 500 livres. Han sa att den franska flottan hittade guld i Mississippi, där lokalbefolkningen skulle förse alla franska med sin rikedom. Luo publicerade kraftfulla annonser och hans status inspirerade investerarnas förtroende.

Några månader senare steg aktierna till 5 000 livres. Men Luos företag kunde inte hålla priset artificiellt länge och efter sex månader sprängde bubblan. Detta företag förstörde nästan Frankrike: finanskrisen började, varor försvann från hyllorna och insättarnas missnöje förvandlades till panik..

Ungefär samma tid öppnade Robert Harley South Seas Company i England. Hon lovade att ge aktieägarna exklusiv rätt att handla med den spanska delen av Sydamerika. Företagets enda tillgång var Englands statsskuld.

Viktiga människor blev investerare, till och med Isaac Newton investerade pengar där. Harley använde sina namn för reklam och lockade nya bidragsgivare. Som ett resultat var rättigheterna inte lika fullständiga som de trodde grundades. Organisationen förklarades konkurs.

De största finansiella pyramiderna

”Portugisisk pyramid”

Emigranten Don Branco öppnade sin bank 1970 och lovade insättare en avkastning på 10% på insättningar varje månad. Systemet fungerade i 14 år och Branko fick smeknamnet ”folks bankir”. När pyramiden kollapsade blev det omöjligt att rapportera om skyldigheter och kvinnan dömdes till 10 år.

Lou Perlman delar

Skaparen av den musikaliska gruppen Backstreet Boys tillbringade en tid i fängelse för ekonomiskt bedrägeri. 1981 organiserade han fiktiva företag och noterade aktier på börsen och publicerade falska vinstuttalanden..

Systemet varade i 20 år, aktierna ökade i värde under denna tid, men då fick Lu 25 års fängelse och en miljonste böter. Aktieägarna förlorade 300 miljoner dollar även efter att de hade återvunnit några av pengarna.

Pyramid of Sayed Shah

2005 började den pakistanska läraren Syed Shah berätta för grannarna att han hade ett hemligt program för att tjäna pengar på aktiehandel. Shah hittade 10 insättare, betalade dem ränta och fick dussintals fler sökande.

Under ett och ett halvt år samlade han 300 tusen människor, som gav totalt en miljard dollar. Till en början ville de göra Shah till regionens chef, men när pyramiden kollapsades dömdes han för bedrägeri.

Finansiella pyramider på 90-talet i Ryssland

mmm

Sergey Mavrodi grundade den största pyramiden under 1900-talet, antalet deltagare som översteg 15 miljoner. Sedan 1992 accepterar MMM OJSC insättningar i utbyte mot sina aktier. De lovade inkomst till 200% per månad. 1994, på grund av en skattekonflikt, föll aktiekursen, företaget gick i konkurs. Skuldbeloppet uppgick till 5 miljarder rubel.

Vlastilina

1992 dök företaget Vlastilina upp i Moskva-regionen. Det grundades av Valentina Solovyova, som accepterade insättningar till höga räntor och bedrev försäljning av bilar och lägenheter till låga priser..

Solovyova gjorde ett erbjudande som ny anställd i företaget. Hon bad att ge henne 3 miljoner 900 tusen rubel vardera och lovade i gengäld en Moskvich-bil, som sedan kostade 8 miljoner rubel. Valentina uppfyllde överenskommelserna, och berömmelsen av ”Vlastilin” spriddes över hela landet. Till och med kända personligheter investerade där: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita och andra.

Avbrott i betalningar inleddes 1994 och Solovyova dömdes 1999. Skadebeloppet uppgick till 537 miljarder icke-denominerade rubel och 2,5 miljoner dollar.

Selenga Russian House

1992 dök Selenga Russian House upp i Volgograd och öppnade 70 filialer i hela landet på ett år. Pengarna returnerades i form av betalningar på insättningar, lockades till öppnandet av ett nätverk av stormarknader och reseföretag.

1996 arresterades pyramidernas skapare – Sergei Gruzin och Alexander Salomadin. De fick nästan 3 biljoner rubel från investerare, spenderade en tredjedel på att upprätthålla företaget och lurade 2,5 miljoner människor.

Typer och typer av finansiella pyramider

Layered

Varje ny medlem betalar en anmälningsavgift som fördelas mellan dem som bjöd in honom och medlemmen på en högre nivå. En nykomling bjuder in andra och får sina inkomster från dem.

Anledningen till kollapsen är bristen på deltagare. När antalet användare slutar växa lider de sista deltagarna stora förluster. Vanligtvis täcks en sådan pyramide av handel eller investeringar med hög avkastning.

Enkel nivå eller Ponzi-krets

Systemet fick sitt namn efter Charles Ponti (Ponzi), en italiensk invandrare som gjorde den första finansiella pyramiden i USA..

Nya medlemmar rekryteras inte av gamla. De första investerarna får intäkter från arrangörernas personliga pengar och tror att det alltid kommer att vara så. De börjar validera den finansiella strategin och rekommenderar investeringen till sina vänner.

Tecken på ett pyramidschema

1. Betalningar är inte relaterade till försäljningsvolymen

Om de säger att du till exempel får 5% av varje schampo du och din granne säljer, är det troligtvis nätverksmarknadsföring..

Om ingen säger att antalet sålda aktier, kuponger eller varor kommer att påverka betalningar, liknar detta ett bedrägligt system där intäkter kommer från bidrag från nya investerare..

2. Du lovas en enkel och orealistisk inkomst

I reklampyramidesystem är lönsamhetssiffrorna högre än marknadsgenomsnittet. Ingen risk nämns, bli snabb och rik, det specifika belopp du kommer att få kallas. Till exempel ”Få garanterat + 100% lönsamhet varje vecka utan speciell kunskap och färdigheter”.

Denna räntebetalning är inte rationell. Det överskrider alla finansinstituts erbjudanden. Ryska banker ger en insättningsgrad på 7-8% per år. Dessutom är det enligt lag förbjudet att garantera lönsamhet på värdepappersmarknaden och en investerare måste varnas för risken för att förlora pengar..

3. De kräver tillräckligt med pengar av dig, men det är omöjligt att spåra rörelsen av medel

Vanligtvis är startavgiften i pyramiderna stor, men prisvärd för människor. På så sätt kan du nå maximalt investerare som kommer att acceptera förlusten av medel i händelse av en kollaps..

Samtidigt ”reser” pengar ständigt: du får höra att fondens transaktioner är försäkrade i ett land och köp och försäljning av aktier i ett annat.

4. Företagsledare tänker bara på PR

Om de under en presentation, på webbplatsen eller i broschyrer, hela tiden berättar hur lyckliga aktieägarna är, men samtidigt ger de inte korrekt information (årliga saldon, finansiella rapporter, en lista över tillgångar), som kan kontrolleras i oberoende källor, detta är en pyramid.

Sådana system kännetecknas av aggressiv reklam i media (till exempel, Robert Harleys ”South Seas Company” fick stöd av författarna Dafoe och Swift för pengar).

5. I en konversation med arrangörerna låter obegripliga termer

Arrangörerna av finansiella pyramider använder ständigt ”smarta ord”: handel, futures, forex, optioner. Sådant ordförråd borde skrämma bort, men i praktiken intrigerar det och lockar till sig nya investerare..

6. Arrangörerna förblir anonyma och företaget har många hemligheter

Om en organisation inte har ett kontor, en exakt definition av sin verksamhet och stadga, och viktigast av allt – en licens från Federal Commission for Securities Market / Federal Financial Markets Service of Ryssland eller Bank of Ryssland, är det bättre att inte kontakta den.

Dessutom har sådana företag vanligtvis inte sina egna anläggningstillgångar och andra kapitaltillgångar. Du kan få höra att arbetets hemligheter inte är specifikt avslöjade, eftersom det är konfidentiell och strategiskt viktig information.

7. Investeringsmekanismer är inte öppna och företaget har inga tecken på ekonomisk aktivitet

Till exempel har du lovats höga räntor när du investerar i mycket lönsamma aktiemarknadsinstrument. Du övervakar och ser att företaget inte är på börsen och inte handlar.

Ansvar för pyramidschemat

Pyramiderna erkänns som olagliga i många länder, och i Förenade Arabemiraten och Kina i allmänhet kan du få dödsstraff för detta. Vissa stater började inte införa en separat artikel i strafflagen, därför betecknar de pyramidsystem som olika brott (till exempel olaglig affärsverksamhet).

Att jämföra pyramider med bedrägeri är inte helt korrekt

Om företagaren gjorde ett misstag när han skapade ett långsiktigt projekt blir den finansiella pyramiden bara en obehaglig konsekvens, som undviks med ytterligare utlåning.

Men även med avsiktligt besittning av andras pengar är det inte alltid möjligt att straffa arrangörerna – om det bevisas i domstol att pengarna gick till mellanliggande betalningar och inte var helt anslagna. I stort sett är de enda pengarna som arrangörerna av lämpliga pyramider är insättningarna för de första investerarna.

Men tricket är att de första investerarna inte skadades, eftersom de fick tillbaka sina pengar (på bekostnad av de sista och verkligen lurade investerarna). Därför är sådana brott svåra att definiera som ”bedrägeri”. I vårt land föll sådana fall fram till 2010 i kategorin ”pseudo-verksamhet” (före avslutningen av artikel 173).

Ansvar i Ryssland

Finanspyramiden och den ryska lagstiftningen är kopplade till artikel 172.2 i Rysslands strafflagstiftning. För att organisera det kan du fängas i sex år eller mindre. Samtidigt är det nödvändigt att bevisa att det inte fanns någon laglig investering eller entreprenörsverksamhet, och de nya deltagarnas pengar gick för att betala inkomst till de gamla deltagarna..

Kan offret från den finansiella pyramiden få kompensation?

Det beror på vilken pyramide du blev offer för.. Kontakt till den federala statliga fonden för skydd av aktieägares och investerares rättigheter.

Om pyramiden finns i deras databas, kommer du att få ersättning, vars maximala belopp är 35 000 rubel (detta är ett återbetalat bidrag exklusive ränta och minus den vinst du fick). WWII-veteraner kan ta emot upp till 250 000 rubel.

Var man ska rapportera ett pyramidschema

Om du har blivit ett offer, gjort anspråk till svindlare och du inte fick något svar, skriv ett uttalande till polisen eller åklagarmyndigheten i Ryssland. För att göra detta, samla in dokument som bekräftar dina pengaröverföringar. Samarbeta med andra offer för att lämna in en gruppansökan.

Om någon organisation gör dig misstänksam, skriv till Rysslands centralbank via online mottagning.

Var du kan se listan över finansiella pyramider?

Sedan 2014 har en separat underavdelning av centralbanken handlat om pyramider – huvuddirektoratet för att hantera orättvisa metoder på den öppna marknaden. Den analyserar information som kommer genom medborgares överklaganden och visas i media och hjälper också brottsbekämpande myndigheter.

År 2018 lanserade Centralbanken en internetrobot som övervakar finansiella pyramider i Ryssland. Information om resultaten publiceras på den officiella webbplatsen efter det faktum, d.v.s. när pyramiden redan är öppen och dess arbete stoppas.

På webbplatsen för den federala fonden för skydd av investerares och aktieägares rättigheter kan du studera ”Register juridiska personer och enskilda företagare, vars insättare betalas ut ersättning ”.

Liknande artiklar

• Ekonomisk läskunnighet – Grunder, exempel, essensen i begreppet

  Vad som är finansiell kompetens Finansiell kunskaper är de färdigheter och kunskaper som hjälper en person att uppnå välbefinnande. Detta är förmågan att hantera…

• Tecken på rikedom som gör en person framgångsrik.

  Att inte äga bitcoin garanterar ekonomiskt oberoende, men smarta strategier för att spara och investera pengar. Åtminstone det är vad Warren säger…

• De mest skadliga ekonomiska vanorna enligt experter

  Vana är andra naturen och om den kastar en tjock skugga av problem i ditt liv och fyller det med daglig obehag, är detta möjligt och nödvändigt…