Hur man får ett lån säkert med fastigheter – bankvillkor och nödvändiga dokument

Om en person brådskande behöver pengar, och det inte finns någonstans att ta det ifrån, erbjuder banker en tjänst som ett lån som är säkrade med fastigheter, vilket ger en låntagare möjlighet att få ett stort belopp för olika ändamål, från att köpa en lägenhet till en möjlighet att göra reparationer hemma eller koppla av. Sådana produkter är populära i bankmiljön, eftersom banken kommer att skydda sig mot risker genom att ge ut pengar – om lånet som säkerställs med fastigheter upphör att betalas, avvisas fastigheten helt enkelt av den sökande.

Vad är ett lån som säkerställs av fastigheter

I samband med utvidgningen av den privata marknaden för bostadsbyggande blev bankerna mer och mer villiga att ge pengar på fastighetssäkerheten och erbjuda dem till sina kunder när de senare inte har medel att köpa ett nytt hem, eller det är en upptäckt skillnad mellan priset på gamla bostäder och nytt. Även om kundernas mål inte är relaterade till inteckningar, kommer bankerna fortfarande att låna, om en person som säkerhet tillhandahåller bostäder eller någon annan produkt som efterfrågas på marknaden.

Inteckningar säkrade med befintliga bostäder

För lagen är ett mållån som är säkrat med fastigheter likvärdigt med en inteckning, för hur som helst, du köper nya bostäder, tar pengar för detta ändamål, eller tar medel för andra ändamål, pantsätter fastigheter – ett sådant lån anses vara riktat. Det finns alternativ när en person som vill förbättra sina levnadsvillkor vill låna pengar från ett kreditinstitut genom att fastställa fastigheter som han redan har. Avtalet föreskriver specifikt villkor som tyder på att en person kommer att spendera de erhållna medlen enbart på inköp av bostäder.

Olämpligt lån med säkerhet i en lägenhet

Många stora banker, till exempel Sberbank, erbjuder ett olämpligt lån med säkerhet i en lägenhet, vilket föreskriver att de pengar som lämnas till den sökande kan användas när som helst, och han kommer inte att behöva lämna rapporter om detta. Sådana produkter från Sberbank borde vara populära bland kunderna, men behovet av att samla in många dokument, varav en lista tar två ark, och sannolikheten för att inte få pengarna, skrämmer bort potentiella sökande.

Lån säkrat genom land

Om en person inte har en lägenhet, som enligt handlingar är hans egendom, så erbjuder många banker, till exempel, Russian Agricultural Bank, att ta ett lån mot säkerheten för en tomt, om det tillhör en potentiell låntagare. Det är tillrådligt att webbplatsen är i ett bra område, det finns några byggnader på den, så att banken har möjlighet att, vid försening av betalningar på lånade medel, enkelt och lönsamt sälja den.

Kreditföretag kan ta alla fastigheter som säkerhet för lån, ge ut konsumentlån för det – det kan vara bilar, lastbilar, specialfordon, lastbilskranar, grävmaskiner, till och med antikviteter, även om bankerna i detta fall är ovilliga att överväga sådan säkerhet, eftersom antika föremål kräver oberoende utvärdering, och sedan sälja dem är inte så lätt.

Lånförmåner

Till skillnad från andra banklånsprodukter är fördelarna med ett lån som är säkrade med fastigheter uppenbara:

• behandlingen av ansökan tar minst tid;
• konkurrens om kunder uppmuntrar bankerna att sänka räntan;
• låneperioden kan vara mycket lång, upp till 25 år;
• vissa organisationer ger potentiella låntagare möjligheten att inte ange storleken på deras inkomst;
• om personen är en kund hos banken, kan avtalet tecknas på mer gynnsamma villkor för avsättning, som kan relatera till räntebeloppet, såväl som lånets mottagningstid och återbetalning;
• för att beräkna räntesatsen på ett lån kan du använda hypoteksräknaren, som finns på webbplatsen för alla kommersiella företag som driver utlåning.

Minsta procentsats

Varje bank har sin egen ränta för ett lån som säkerställs av ett hus eller lägenhet. Det finns ett allmänt oskrivet villkor – ju mindre dokument en klient tillhandahåller ett kreditinstitut, desto högre är räntan på lånade medel. Så i Sberbank når den 14% per år i rubel, Moskaforgrenen av Alfa Bank erbjuder lånesökande i Moskva 12,5 – 12,9%, räntan på Rosselkhozbank beror på hur lång tid klienten tar pengarna – desto längre återbetalningsperiod ju högre betalningsbeloppet blir.

Lån som är säkrat av en lägenhet utan bevis på inkomst

Varje person vill få lånade medel så snabbt som möjligt utan att samla in mycket information. Du kan ta ett lån mot borgen utan information från Sberbank endast genom att få vanliga lön på bankens kort, eller uteslutande för utbildningsändamål, för vilka Sberbank har en speciell ”pedagogisk” produkt. Sovcombank, Vostochny Express Bank och ryska jordbruksbanken kan ge lån utan lönecertifikat, vilket erbjuder de mest lämpliga villkoren för låntagare.

Lånevillkor med säkerhet

Varje bank har sina egna villkor för att få ett lån som är säkrade med fastigheter, men det viktigaste kravet är att tillhandahålla tillförlitlig information om de tillgängliga bostäderna, som förmodas intecknas. Bedömningen av dess värde görs av experter. Baserat på detta fattas beslut om att emittera det erforderliga beloppet, vilket uppgår till en viss andel – från 60 till 85% – av marknadspriset för en lägenhet eller hus. Banker kan ställa andra villkor, till exempel samtycke till ett lån för personer som lever med en lånesökande.

Hur du får ett lån som är säkrade av en lägenhet

För att förenkla utfärdandet av medel och snabbt ta ett lån som är säkrade med fastigheter måste du först utvärdera och försäkra ditt hem så att bankanställda inte behöver utföra detta förfarande. I det här fallet är det nödvändigt att använda välrenommerade företags tjänster, vars dokument kommer att bära vikt för bankanställda. Fyll i formuläret för emission av en viss typ av lån måste du vara medveten om att du inte får ett belopp som kommer att vara mer än vad som anges i utvärderingsbladet..

Samtliga utgifter faller samtidigt på den potentiella låntagarens axlar och kompenseras inte på något sätt. Klienten skickar in en ansökan om den typ av lånebörda han behöver i en enda form och väntar sedan tills bankanställda kontrollerar de handlingar som tillhandahålls av honom för sanningen och efterlevnaden av verkligheten. Allt detta tar lite tid – i vissa fall tar applikationen flera timmar, ibland flera dagar.

Dokument för ett lån

När det gäller den eller den här organisationen bör klienten veta vilka dokument han behöver för att ansöka om ett lån som är säkrade i en lägenhet. I varje enskilt fall beror situationen på bankstrukturen och vilken produkt den potentiella låntagaren vill använda. Vid pantsättning av bostäder eller andra likvida fastigheter krävs följande papper:

• handlingar som bekräftar sökandens rätt till bostad;
• pass, personligt kontonummer för den sökande i PF;
• formulär som officiellt bekräftar den sökandes inkomst med skatteavdrag från dem;
• grunden på vilken den sökande äger fastigheten (presentavtal, köp, arv);
• ett intyg från MFC om att den sökande är registrerad i husboken;
• notariltillstånd från anhöriga som är registrerade i bostäder för utfärdande av medel.

Bankkrav för låntagaren

På Rysslands territorium finns det nästan identiska krav från en bank till en potentiell låntagare som vill få pengar genom att pantsätta ett hus eller en lägenhet:

• ålder från 21 till 65-70 år (i Sovcombank kan mottagaren av medel bli 85 år);
• sökanden måste vara Rysslands medborgare.
• officiellt arbeta i minst sex månader hos samma arbetsgivare;
• att inte locka gemensamma låntagare om de är privata företagare, ägare av private equity-gårdar eller chefer i private equity-företaget och inte enskilda individer.

Få och betala ett lån

Efter att bankstrukturen har godkänt ansökan om ett lån som är säkrat med fastigheter ges låntagaren det erforderliga beloppet kontant eller genom överföring till det angivna kontot. Den sökande måste noggrant studera alla klausuler i avtalet om återbetalning av lånekroppen och ränta, för om han minst tre gånger förfaller eller betalar tillbaka den nuvarande skulden kan säkerheten gå till långivaren utan något rättsligt förfarande.

Förfarande för återbetalning av lån

För enkelhet och enkelhet för att spåra betalningar föreskriver bankstrukturer återbetalning av ett lån som är säkrade med en lägenhet i lika aktier, beräknar det månatliga erforderliga beloppet för återbetalning och kopplar denna beräkning till huvudkontraktet. Avtalet anger tidsfristen för att göra det erforderliga beloppet, varefter påföljder för sen betalning kommer att beräknas. Ibland är det möjligt att återbetala alla skulder en gång, i en betalning på en gång, men denna metod för snabb återbetalning av ett lån kan bli föremål för provision.

Vilka banker ger lån med säkerhet genom fastigheter

Alla kredit- och bankorganisationer är intresserade av att deras pengar är i omlopp och lönsamma med minsta risk. De mest populära bankerna som erbjuder hypotekslån är Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (som föredrar utlåning till jordbrukare och privata hushållsägare), Sovcombank, Gazprombank, IIB och Vostochny Express Bank. Var och en av dem har sina egna produkter som erbjuder olika typer av lån med pant i fastigheter..

För- och nackdelar med ett lån

Liksom alla lånebelastningar finns det för- och nackdelar med ett lån som är säkrade med fastigheter. Tillägget inkluderar det faktum att kreditföretag snabbt och positivt svarar på den sökandes ansökan, om den genomförs korrekt och alla nödvändiga handlingar bifogas den. Nackdelen är att du måste samla in och utföra mycket papper och sedan ibland vänta en hel vecka, oavsett om de godkänner ansökan eller inte.