Hur man får en inteckning i en bank

När man beslutar att köpa nya bostäder med ett lån är det värt att överväga alternativ för lån som är säkrade med fastigheter. Ryska banker erbjuder många olika alternativ för hypotekslån för olika kategorier av låntagare. Inteckningslån betalas under lång tid, så du bör förstå nyanserna i frågan om hur man kan få en inteckning med statligt stöd, moderskapskapital, förmåner för militär personal, unga familjer. Bankaktier, regionala sociala program ger en möjlighet att köpa färdiga bostäder, lägenheter i nya byggnader med rabatter.

Vad är bostadslån

Ett långsiktigt speciellt lån som tillhandahålls för individer för köp av hus, lägenheter, lägenheter, tomter för bostadsutveckling med överföring av denna fastighet som pant kallas en inteckning. Ofta används som ett system för överföring av köpta bostäder som pant, men det är möjligt att för detta ändamål tillhandahålla andra fastigheter hos låntagaren. Inteckningsfastigheten är föremål för hinder i Rosreestr av rättigheter till fastigheter. För att få en inteckning för köp av bostäder krävs ett initialt bidrag på 20% av dess pris.

Hur fungerar det

Hur man får en inteckning, framgår det av schemat för bostadsutlåningsprocessen:

• valet av bostadsfastighet vänder låntagaren till banken;
• bifogar ett paket med grundläggande och ytterligare dokument till låneansökan;
• efter godkännande av hypoteksansökan granskar banken säkerhetsobjektet;
• pantsättningen överförs för bedömning av fastigheter till en oberoende byrå;
• efter att ha analyserat all information fattar banken ett beslut;
• ett låneavtal upprättas och undertecknas;
• låntagaren gör en första delbetalning;
• försäkring av säkerheter, låntagarens liv;
• banken överför pengarna till säljaren;
• börda belastas pantet.

Krav på inteckningslån

Kraven för inteckningsmottagare är mindre stränga. Detta beror på närvaron av flytande säkerheter. Om låntagaren inte betalar sina skyldigheter har banken möjlighet att dra ut och sälja säkerheten. De kräver också medborgarskap i Ryssland, begränsa låntagarens ålder från 21 till 60 år. Permanent registrering i en bankinstitution är önskvärd. Låntagarens intäktsintyg måste bekräfta för banken möjligheten att snabbt återbetala hypotekslånet. Ytterligare skäl för att ge ett lån är närvaron av en bil, annan fastighet i fastigheten.

Få en stabil officiell inkomst

För att få godkännande och tillhandahålla ett hypotekslån bör beloppet för månatliga inteckningslån inte överstiga 40-45% av den totala månatliga inkomsten för låntagarens familj. Detta innebär ett minimilöneskrav. Låntagaren måste tillhandahålla en inkomstberättelse i form av inkomstskatt med två personer eller i form av finansiell institution, certifierad av chefen, huvudbokföretaget och företagets försegling. Många bankorganisationer står för ytterligare inkomster från olika källor..

Arbetserfarenhet

Bankers har inga speciella krav för låntagarens tjänstgöring. Han måste arbeta minst 6 månader i sitt sista jobb. Längden på den totala servicelängden påverkar beslutsfattandet, eftersom det bekräftar kundens förmåga att få inkomst i framtiden. Nyligen började försäkringsbolagen försäkra låntagare från möjligheten att förlora sina jobb under uppfyllandet av låneskyldigheter.

Bra kredithistoria

Genom att uppfylla kreditförpliktelserna i rätt tid, med förseningar på högst 5-10 dagar och högst tre gånger om året, kommer du att skapa en positiv kredithistoria för dig, en bild av en bra låntagare i framtiden. En tydlig förståelse av en god kredithistoria i varje finansiell institution är annorlunda. Om en av er misslyckas av detta skäl, kontakta den andra. Bra information om dig, enligt Bureau of Credit Histories, kommer att ge bättre lånevillkor, snabba beslut, ett mindre paket med nödvändiga dokument. Med en dålig kredithistoria bör du inte lita på goda villkor för ett lån.

Säkerhetslikviditet vid fastigheter

Bankorganisationen har de högsta kraven på säkerheter i fastigheter. För att minska riskerna måste banken vara säker på snabb försäljning av säkerheter till ett beräknat pris. Därför är bankerna ovilliga att ta problemfria fastigheter, Khrusjtsjovs, tomter och bostäder på mer än 50 km från regionala och distriktscentra. Det uppskattade värdet på fastigheten kan vara lägre än marknadspriset. Nedbetalningsbeloppet bör täcka denna skillnad och ersätta banken för kostnaderna för att, om nödvändigt, ta ut låntagaren och sälja pantobjektet.

Hur man får en inteckning

För att få ett hemlån måste du bedöma din förmåga att göra en utbetalning, månatliga betalningar. Du måste hitta fastigheter som matchar dina möjligheter, kolla in den, komma överens om en försäljning. Sedan bestämmer du dig för banken, dess erbjudanden, skicka in en ansökan, samla in ett paket med dokument. På bankorganisationernas webbplatser lär du dig att få en inteckning och vad du behöver för detta. Finansinstitut har olika förfaranden för att bedöma säkerheter, kontrollera solvens och upprätta ett låneavtal. Om du har fördelar bör du leta efter specialiserade program.

Vilka dokument behövs för att ta en inteckning

När du ansöker om en inteckning krävs följande dokument (maximal lista):

• ansökan, bankansökan;
• kopia av pass, TIN;
• kopia av pensionsförsäkringsintyg;
• kopia av militär ID;
• kopia av utbildningsintyg;
• kopia av äktenskapscertifikat, skilsmässa, äktenskapskontrakt;
• kopia av födelsecertifikat för barn;
• en kopia av arbetsboken;
• intyg som bekräftar låntagarens inkomster;
• kopia av det preliminära avtalet om försäljning av bostäder.

Hur du får en inteckning för en lägenhet – steg för steg instruktioner

För att förstå hur du tar en lägenhet i en inteckning och din ekonomiska situation måste du på ett adekvat sätt bedöma dina ekonomiska förmågor:

• bestämma vad som är summan av pengarna för utbetalningen;
• beräkna den högsta kostnaden för lägenheten, beroende på storleken på utbetalningen.
• beräkna månatliga betalningar med hjälp av en lånekalkylator för någon av bankerna
• ta hänsyn till försäkringskostnader;
• utvärdera möjligheten till månatliga betalningar.

Därefter kan du ta följande steg:

• Sök efter en inköpsartikel
• bankval;
• att lämna in en ansökan hos en bank, objektutvärdering;
• försäkring av säkerheter, liv, låntagarens hälsa, risker att förlora ett jobb;
• genomförande av ett låneavtal med ett återbetalningsschema, dess notarisering;
• förskottsbetalning;
• betalning av fastigheter till säljaren, registrering av köp och försäljning av bostäder;
• statlig registrering av rättigheter till fastigheter, hinder av Rosreestr.

Analys och urval av erbjudanden på fastighetsmarknaden

Att välja hus bör baseras på dina egna preferenser. Det är värt att ta hänsyn till makarnas, barns nuvarande och framtida intressen. Att fatta det slutliga beslutet är baserat på det högsta möjliga lägenhetpriset för dig:

• samla in flera alternativ på den sekundära marknaden i det första stadiet av bostadsökning;
• att köpa fastigheter, överväga alternativ i nya byggnader, överväga kostnaden för en fullständig finish;
• att köpa en tomt för individuell bostadsbyggnad (IZHS) är ett bra alternativ för förortsbostäder;
• Hitta en fastighetsekspert för en juridisk granskning;
• kontrollera noggrant det valda alternativet, kom ihåg att banken och försäkringsbolaget inte är ansvariga om det finns problem med bostäder efter att ha ansökt om ett lån;
• ingående av ett preliminärt försäljningsavtal med säljaren.

Att välja en bankinstitution och ett inteckningsprogram

Valet av bank som passar dig och bankprogrammet görs enligt de viktigaste kriterierna för acceptabilitet för dig:

• Bankkrav för låntagare, säkerhetsform;
• utbetalningsbelopp;
• ränta;
• form, belopp, metoder för månatliga betalningar;
• möjligheten till tidig delvis och full återbetalning.
• närvaro av aktier, förmåner, speciella utlåningsprogram;
• extra avgifter och avgifter.

Till exempel, i den största ryska finansinstitutionen Sberbank, efter ett positivt svar på ansökan, tar processen att upprätta ett hypotekslånavtal upp till tio dagar. En inteckning utfärdas med en löptid på upp till 30 år med en initial betalning på 20% till 10,5% per år och upp till 3 med låntagare eller borgensmän tillåts. Sberbank erbjuder förmånslån för unga familjer till 9,5%. Återbetalning av ränta och lån organ görs i lika delar (livränta).

Inteckning ansökan

Att lämna in en ansökan om tillhandahållande av hypoteksfonder och banken utvärderar ditt förslag i flera steg:

• efter att ha utarbetat alla alternativ för utlåning, ansöka till den valda banken online eller på dess kontor för preliminär övervägande;
• skicka hela dokumentet efter godkännande av ansökan;
• banken kontrollerar förmågan att tjäna, låntagarens solvens, frånvaron av skulder på tidigare utgivna lån, genomför sin egen inspektion av köpobjektet, erbjuder ett värderingsföretag;
• med en oberoende utvärderingsrapport, ger banken ett erbjudande på alla inteckningar.

Låneavtal

Det är möjligt att bekanta dig med standardlåneavtal på bankernas officiella webbplatser. I vissa fall är det möjligt att ändra avtalet med hänsyn till funktionerna i förmånsprogram för unga familjer, militär personal och socialt oskyddade medborgarkategorier. Gemensamt för alla inteckningskontrakt är:

• information om låntagaren och banken;
• totalt lånebelopp;
• förskottsbetalning;
• lånevillkor;
• ränta;
• återbetalningsplan;
• påföljder och böter för överträdelse av betalningar;
• Kontaktinformation.

Hemförsäkring

Bankinstitut ger lån men kräver säkerhet av säkerheter. Detta krav bygger på det faktum att pantsättningen är den enda garantin för återbetalning av kreditpengar om låntagaren vägrar att betala inteckning. I händelse av att låntagaren delvis eller fullständigt förlorar bostäder under inteckningens löptid, kommer försäkringsbolaget enligt försäkringsavtalet att ersätta banken för förlorade medel på lånet.

Vad du behöver för att få en inteckning på ett förmånligt program

Låneprogram i många banker erbjuder särskilda eller förmånliga inteckningsvillkor för vissa kategorier av medborgare. Sådana villkor föreslås i regionerna för att lösa sociala och demografiska problem. Unga familjer, socialarbetare, lärare, läkare, ung vetenskaplig personal, kontraktstjänstemän kan ansöka om inteckning från federala och regionala myndigheter. Information om hur man tar ett hypotekslån och vad som behövs för inteckningar för förmånliga kategorier av medborgare finns på bankorganisationernas webbplatser..

För unga familjer

Lösningen av regionernas demografiska problem genomförs genom förmånliga program för statligt stöd för förvärv av lägenheter för unga familjer. En ung familj som står i kö för bostäder har rätt att ta ett lån med förmåner. Dessa program inkluderar rabatter på utbetalning, gynnsam ränta, delvis återbetalning av betalningar på ett lån av staten. Bidrag under programmet Young Family Affordable Housing för familjer utan barn utgör 35% och upp till 40% för barnfamiljer. Minsta utbetalning för dem kan minskas till 10-15%.

Socialt inteckning

För socialt oskyddad del av landets befolkning, lärare, medicinska arbetare, anställda i kommunala tjänster, ges lån under förmånsprogram. Listan över socialt betydelsefulla yrken för landet innehåller vetenskapliga, kulturarbetare, anställda vid landets militärindustriella komplex och unga specialister på landsbygden. Fördelar och information om hur man kan få en inteckning för sådana anställda tillhandahålls av regionala, kommunala och federala myndigheter, vilket beror på underordnandet av socialarbetaren..

För militär personal

För att kunna få ett hypotekslån för en lägenhet har militären utvecklat ett finansierat inteckningssystem (NIS). Enligt dess regler sker periodiseringar inom tre år från dagen för registreringen. Dessa medel kan användas för en utbetalning på en inteckning. Efter ingången av inteckningsavtalet genomförs dess återbetalning från NIS under servicemanens avtalsperiod.

Hur du får en inteckning för en tjänsteman i den ryska väpnade styrkorna på ett kontrakt, och de viktigaste parametrarna för det statliga programmet ”Militärlån”:

• att samla medel med ett ackumuleringslånssystem för en utbetalning;

• förskottsbetalning – 10% av kostnaden för den valda lägenheten;
• hypoteksränta – 12,5% per år;
• det maximala beloppet är 2,4 miljoner rubel.

Hur man får ett inteckningslån med moderskapskapital

Vid födelsen eller adoptionen av ett andra barn debiteras familjen ”moderskapskapital”. År 2019 är dess belopp 453 026 rubel. Dessa pengar kan användas enligt lag för att betala för dagis, undervisning eller delvis betalning av utbetalningen på en inteckning. Enligt lag kan moderskapskapital erhållas efter undertecknande av ett inteckningskontrakt. Därför upprättar banker två kontrakt – storleken på moderkapitalet och huvudkontraktet. Efter betalning av det första kontraktet anses det vara slutfört, upphör, huvudkontraktet fortsätter att fungera.