Hur du beräknar ränta på ett lån själv

Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att utvärdera dina egna ekonomiska förmågor korrekt. Beloppet för överbetalning beror inte bara på skuldens återbetalningsgrad och den fastställda räntan, utan också på det system som används för att beräkna räntan på lånet.

Formulär för beräkning av låneränta

Inom banksektorn finns det två system för att bestämma betalningsbeloppet: differentierat och livränta. Intresset för dem är annorlunda. Banker erbjuder ofta sina kunder att välja sitt eget återbetalningssystem. Därför är det viktigt att i förväg veta vilken beräkningsmetod som är mer lönsam..

Livränta betalningar

Enligt detta system är storleken på betalningarna densamma under hela lånets löptid. Livränta – lika betalningar till varandra. Huvuddelen av konsumentlån och mikrolån återbetalas på detta sätt..

När det gäller livränta används först alla medel för att betala ränta till banken, dvs. den första månaden får borgenären den största vinsten och sedan börjar pengarna överföras för att stänga huvudskulden (lånekropp).

Algoritm för beräkning av betalningsstorlek:

  • VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12)))(KP-1), Var:
    1. VP – betalningsbelopp.
    2. PC – initialt lånebelopp.
    3. SOE – årlig ränta.
    4. KP – antalet avbetalningar på lånet.

Exempel. Klienten har gett ett lån för 65 000 p. till 15% per år under en period av 1 år. Värdet på betalningar för alla kommande månader är (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))(12-1)= 5866,79 s. Beräkna helt enkelt det totala beloppet för överbetalning för året med en livränta. Det är lika med (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 s.

Beräkning av lånebetalning

Differentierade betalningar

Med denna typ av beräkning minskar mängden månatliga trancher ständigt. Billån och inteckningar skapar ofta ett differentierat ränteberäkningssystem. Betalningen består av ett fast belopp som du kan återbetala lånekroppen i lika delar och ett konstant minskande belopp på upplupna räntor. Beräkning av lånet kommer att utföras enligt följande formel:

  • SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), där:
    1. SP – räntebelopp.
    2. OZ – saldo på huvudlånet.
    3. ST – ränta.
    4. DM – antalet dagar i den valda månaden.
    5. 365 eller 366 – antalet dagar på ett år.
    6. 100 – antalet procent.
Läs mer  SIM-kortlås Megafon

Ett fast belopp är lika med resultatet av att dela lånebeloppet med 12 månader. Exempel. Klienten har gett ett lån för 65 000 p. till 15% per år under en period av 1 år. Det fasta beloppet är 65000/12 = 5416,6 p. Under den första månaden blir betalningen 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 p. Vid betalning av den andra månaden kommer lånekroppen att minska med 5416,6, och avbetalningen kommer att vara lika med 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

Beräkning av räntan på ett lån

Vilken metod för att beräkna ränta är mer lönsam

En medborgare kan inte välja betalningstyp när man köper varor med avbetalningar eller gör en mikrolån. Om låntagaren bestämde sig för att ta ett billån eller få en inteckning, kan de erbjuda honom ett val av ett differentierat eller livränta för att betala av skuld. Fördelar och nackdelar med båda metoderna för att beräkna ränta:

Beräkningsmetod

fördelar

nackdelar

Livränta

  • samma betalningsbelopp under hela återbetalningsperioden;
  • du kan få ett lån för ett större belopp;
  • Det är bekvämt att planera din budget, som betalningsbeloppet är detsamma.
  • lånöverbetalning mer;
  • betalningarna minskar inte med tiden.

differentierade

  • mindre överbetalning;
  • månatliga utbetalningar minskar ständigt;
  • enkel räknealgoritm.
  • stor utbetalning;
  • ökade utbetalningar under de första månaderna;
  • det maximala lånebeloppet blir mindre.

Räntekriterier

Innan du får ett lån i den valda banken bör du bekanta dig med lånevillkoren. När du väljer en metod för att beräkna ränta måste du tänka på:

  • Möjligheten till tidig återbetalning av skuld. Vissa banker förbjuder kunder att återbetala ett lån tills en viss tid har gått. Till exempel, om ett lån tas i två år, kommer det att vara möjligt att återbetala det före planen om ett år. I vissa institutioner åtföljs en extra provision för att stänga ett lån långt före slutet av löptiden.
  • Regulariteten och storleken på din egen månatliga inkomst.
Läs mer  Hur man håller kött färskt längre i kylen och utan

Differentierade betalningar är fördelaktiga om låntagaren kommer att återbetala lånet under hela sin löptid, eftersom det totala beloppet för överbetalning blir mindre.

Om medborgaren snabbt kommer att betala skulden kan du välja livränssystemet, för vid för tidig återbetalning kommer räntebeloppet att vara mindre.

Valet av ränta i bankfilialen

Beräkningsmetoder

En medborgare bör beakta att resultatet av oberoende beräkningar kan skilja sig från det belopp som erhållits från banken. Detta beror på att beloppet för provision, kostnader för genomförandet av kontraktet och obligatorisk försäkring läggs till betalningarna. Deras värden måste anges i låneavtalet. Du kan beräkna ett lån på följande sätt:

Beräkningsmetod

fördelar

minuses

Enligt formeln med manuell schemaläggning av betalningar

Låntagaren förstår fullt ut algoritmen för beräkning av ränta..

  • Om du behöver göra ändringar i schemat måste du göra om alla beräkningar helt.
  • När man upprättar ett schema för betalningar manuellt, kommer det troligt att göra ett misstag i beräkningarna, inte att ta hänsyn till något värde.
  • Manuella beräkningar tar mycket tid.

Använda Excel-kalkylblad

  • Automatisk beräkning av datum.
  • Om det behövs kan du justera formeln med hänsyn till tidig återbetalning, ränteförändringar etc..

Det är nödvändigt att studera Excel-funktionaliteten väl.

Online-kalkylator

Automatisk beräkning.

  • Beräkningar görs ofta utan att ta hänsyn till mängden provisioner och försäkringar..
  • Betalningskalendern måste själv upprättas i ett separat dokument.
Betygsätt den här artikeln
( Inga betyg än )
Lägg till kommentarer

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: