Bankkredit via Internet: är det värt att vara rädd för att ansöka online?

Online kredit

Vad kunderna är rädda för?

De viktigaste rädslorna kan anges på följande sätt: ”det elektroniska avtalet har ingen juridisk kraft”, ”banken kan ensidigt höja räntan, och jag kommer inte att ha några bevis i form av ett dokument”.

För det första har det elektroniska avtalet enligt Civillagen (klausul 2 i artikel 434 i civillagen) samma rättsliga kraft som kontraktet som upprättats vid bankfilialen. Kontraktet kan ingås inte bara på papper utan via elektronisk, telefonisk och annan kommunikation.

För det andra bör du läsa kontraktet noggrant innan du slutar det. Ta reda på om det indikerar att banken har rätt att ensidigt ändra räntan utan föregående meddelande (det kommer att vara konstigt om du ser sådana rader). Om inte är det inget att oroa sig för. Ett elektroniskt kontrakt anses ingått från det ögonblick du mottar pengarna på kontot. Du kan skriva ut kontraktet och förvara det i pappersform för din sinnesfrid..

För det tredje är övergången till det digitala formatet inte ett sätt att införa snabba lån eller lura dig, utan en av de åtföljande förändringarna under den allmänna digitaliseringen. Kort sagt är en av uppgifterna (enligt centralbankens strategi) för banksystemet att minska riskerna för bankerna och förenkla rutinerna för kunderna. På grund av digitaliseringen kan till exempel banker redan i det allmänna registret ta reda på tillgångarna till kunder som intecknas i andra finansiella organisationer och ge ett svar på lånet.

Varför är online-godkännande ok?

De senaste ~ 6-7 åren har banker aktivt utvecklat onlineplattformar, internetbank (IS), automatiserat processer för att maximera övergången till ett digitalt arbetssystem..

I maj 2019, vid XVI-banktoppmötet om innovationer och utveckling, betonade Alexander Rybakov, vice president och chef för produktdepartementet vid Bank Saint Petersburg, behovet och irreversibiliteten av digitalisering. Redan på den tiden hade vissa banker en stor andel kontakter med kunder via digitala kanaler (från Bank St. Petersburg – från 95%).

Omvandlingen av en offline-struktur till en ”digital bank” är en naturlig process för utveckling av finansiella instrument. En indikator på detta är minskningen av antalet filialer. Enligt experter är den ”digitala banken” idealiskt en bank utan filialer.

Antalet filialer per 100 tusen detaljhandelskunder (data från maj 2019):

Bankspecialister studerade kundupplevelse offline och skapade en bekväm och säker plattform för online-interaktion. Som ett resultat växer andelen lån som ges ut via digitala kanaler varje år..

Hur ser ansökan om lån ut på nätet??

På det personliga kontot fyller klienten ut en frågeformulär och skickar en ansökan. Du måste bekräfta ditt samtycke till att kontrollera kredithistoriken och behandlingen av personlig information med en kod från SMS.

Efter att ha kontrollerat kredithistoriken godkänner banken ett lån för ett visst belopp. Därefter måste du bekanta dig med lånevillkoren och avtalets parametrar, ange till vilket belopp som ska överföras och ett bekvämt återbetalningsdatum. Genom att klicka på knappen ”Få ett lån” omdirigeras klienten till sidan för att underteckna ett låneavtal.

Formuläret som ska fyllas i kan se ut så här:

I nästa steg får kunden bekanta sig med villkoren för kontraktet och dess parametrar (hela lånekostnaden, räntesatsen och så vidare). Varje objekt måste kontrolleras och därmed prenumerera på dessa villkor. Efter att ha bekräftat sitt avtal med villkoren i avtalet och betalningsplanen, förväntar sig kunden överföring av medel. Som regel krediteras lånebeloppet direkt på kontot. Kontraktet kan skrivas ut, men detta är inte nödvändigt, dess elektroniska motsvarighet har samma lagkraft som ett pappersdokument med signaturer utfärdat på kontoret.

1) Om du är en löneklient

Om du är en lönekund har du förmodligen märkt att erbjudanden om att få ett lån online kommer till dig minst en gång på flera månader. Varför är banken så ihållande? Eftersom du är en pålitlig kund för honom – din lön går genom banken, har banken en garanti för att få en stabil återbetalning av lån.

Om du planerade att ta ett lån, men är rädd att ansöka om det online, förgäves. Det viktigaste är att utvärdera räntebelastningen och ha i åtanke att pengarna på lånet debiteras från ditt lönekonto. Ta inte mer än du har råd.

2) Om du inte får betalt i banken

När du registrerar online anger du bara dina passdata. Efter att du har skickat ansökan kommer en specialist att ringa dig under dagen för att diskutera detaljerna. En klient som inte är lön måste tillhandahålla ett visst ”minimum av dokument” beroende på beloppet:

1. Om du behöver upp till 100 000-300 000 rubel, räcker det med ett pass (beloppet varierar i olika banker).
2. Om du tar ett lån på 100 000-300 000 rubel behöver du ett anställningsintyg i form av en bank.
3. Vissa banker accepterar ett online-uttalande från FIU utan inkomstdeklaration:

Skärmdump av villkoren för att få ett icke-lönklientlån i St. Petersburg Bank

Vilka villkor kan vara när du ansöker om ett lån online??

Villkoren är desamma som när du ansöker om ett lån offline. Du kan erbjudas att teckna försäkring under låntagarens program för livs- och sjukförsäkring, samt skydd mot arbetsförlust. Kostnaden för försäkring är vanligtvis liten, den kommer att inkluderas i kostnaden för lånet. Kom ihåg att ingående av ett försäkringsavtal inte är en förutsättning för att få ett lån, men kreditvillkor med försäkring kan vara mycket mer fördelaktigt.

Materialet bereddes i samråd med specialisterna från Bank Saint Petersburg.