Avskrivning av skulder på lån till enskilda under 2017-2018: genomförande av förfaranden

Instabiliteten i den ekonomiska situationen, depreciering av den nationella valutan och stigande priser är faktorer som kan komplicera låntagarens livslängd. Inkomsten för en medborgare kanske inte tillåter honom att betala av på tidigare tecknade låneavtal, så folk är intresserade av frågan om vad de ska göra i händelse av efterskott till banken, är det möjligt att skriva av skulder på lån till enskilda under 2017-2018 och vad detta kommer att kräva.

Kan en bank avskriva skuld på ett lån

För att lösa ekonomiska problem relaterade till hushållens behov, använder man ofta bankutlåningstjänster. Ett antal finansiella institutioner lånar ut pengar utan att ens fråga om en medborgares solvens. Som ett resultat är det inte alla som klarar av skuldbördan, så kreditskulden uppstår. När man sluter ett kontrakt med en organisation är det viktigt att vara noggrann med uppmärksamhet på den punkt där återbetalningsprocessen undertecknas och vilka sanktioner som kommer att följa om det är omöjligt att genomföra detta..

Eftersom det är viktigt för en bankinstitution att tjäna pengar, anger avtalet tydligt de möjliga alternativen:

• böter;
• straff;
• försäljning av säkerheter etc..

Dessutom bör man komma ihåg att om en skuld uppstår, drabbas medborgarnas kredithistoria, vilket därefter påverkar möjligheten att få ett lån.

Laglig reglering

Grunden för utfärdandet av medel är ett låneavtal undertecknat på båda sidor, där parternas rättigheter och skyldigheter fastställs, som regleras av Rysslands civillagstiftning. När de arbetar med kunder använder bankanställda interna instruktioner. I händelse av tvist bör man dessutom vända sig till andra statliga rättsliga rättsakter, bland vilka det är viktigt att fokusera på den federala lagen nummer 127 ”Om insolvens (konkurs)” och artikel 177 i strafflagen.

Orsaker till låneskulder

Varje individ som tänker låna ut till en bank måste noggrant närma sig inte bara valet av en produkt och en finansiell institution, utan också bedöma deras förmåga att bära en skuldbörda. Om kortfristiga lån har små belopp och en kort period fördelas för att betjäna dem, i fallet med inteckningar och andra lån som är säkrade av fastigheter, krävs en pragmatisk strategi. När det gäller orsakerna till omöjligt att återbetala lån kan följande nämnas:

• arbetsförlust på grund av uppsägningar eller förlängning av kontrakt;
• långvarig funktionshinder orsakad av sjukdom eller olycka;
• inflationsprocesser som leder till minskad köpkraft;
• missbruk av lånade medel.

När är det möjligt att avskriva lån på lån 2018?

Lagen om avskrivning av lån på lån 2018 fastställer alternativ när förfarandet kan utföras:

• tre år efter bildandet av utestående skulder (stadga om begränsningar enligt rysk lag);
• vid låntagarens död eller oförmågan att bestämma dess plats;
• om en person inte har pengar eller egendom som kan säljas för att betala av kriminella handlingar;
• om skuldbeloppet inte kan täcka kostnaderna för juridiska kostnader och samlare.

Skulder kan skrivas av för ett antal lån till enskilda under 2017-2018 av banker vid en medborgares död om arvet (inklusive skuldförpliktelser) inte accepterades inom 6 månader från dagen för mottagandet av dödsattesten.

Begränsningsföreskrifter

Som redan nämnts föreskriver den ryska lagen den exakta tidsperioden efter vilken inkasso av skulder från en person anses vara omöjlig – tre år. Detta innebär att om långivaren inte vidtagit några åtgärder för att returnera pengarna från låntagaren och inte lämnade in fordran, betraktas skulden som annullerad.

En individs konkurs

Ett annat sätt att bli av med skuld är att förklara konkurs. Denna procedur är komplex och kräver viss kunskap och insamling av ett stort paket med dokument som bevis. För att förklara en konkurs måste du uppfylla flera krav:

• skulden överstiger 500 000 rubel;
• standardvärden sker tre månader eller mer.

Vid genomförandet av konkursförfarandet säljs låntagarens egendom för avräkning med långivaren. Dessutom har en individ inte i tre år rätt att inneha ledarpositioner, och under fem år kommer han inte att vara tillgängliga kreditprodukter.

Vad är dålig skuld

Avskrivning av skulder på lån till enskilda under 2017–2018 kan ske på grund av den så kallade ”dåliga skulden”. Enligt lagen kräver detta att fogarna beslutar om upphörande av verkställighetsförfaranden. Detta händer endast av ett antal skäl:

• om de åtgärder och åtgärder som vidtagits inte har haft effekt och pengarna inte kunde återlämnas.
• om det är omöjligt att fastställa var gäldenären är;
• i frånvaro av medel och / eller egendom från låntagaren;
• genom domstolsbeslut.

Om vi ​​vänder oss till officiell information, var skuldlättnader från fogarna 2018 mycket sällsynta. Avslutningen av verkställighetsförfarandet registrerades endast i en tiondel av alla övervägda fall. Detta indikerar att inte alla individer kan ta tillfället i sig att avskriva osäkra fordringar..

Efter hur många år låneskulden skrivs av

När en skuld skapas kommer bankföreträdare att försöka personligen upprätta kontakt med icke-betalaren, och om det är omöjligt att återkräva pengar har de rätt att väcka talan. Vissa finansinstitut och kreditinstitut kan föreskriva en längre löptid i kontraktet, men denna bestämmelse strider mot alla standarder och har ingen grund. Nedräkningen börjar från det ögonblick då skulden genereras och återställs varje gång låntagaren tar kontakt, men i domstolsförfaranden måste detta dock dokumenteras.

Hur man skriver ned skulder på lån till individer

I praktiken används olika metoder för att skriva av skulder på lån till individer under 2017-2018. Vissa av dem, till exempel refinansiering eller omstrukturering, kan inte kallas en fullständig frigörelse av låntagaren från skuldbördan. I vissa fall kan det dock hjälpa för att inte föra ärendet till domstol. Dessutom måste du förstå att det är viktigt för banken att returnera sina pengar, så det finns ingen mening att gömma sig – det är bättre att ta kontakt och hitta lösningen på problemet som passar båda sidor.

Återförsäljning av lån till nära släktingar

Bankorganisationer är inte lönsamma med oroliga gäldenärer, så de försöker på alla möjliga sätt att få tillbaka pengarna. Ett vanligt alternativ är att ge en möjlighet att lösa in en skuld av en tredje part. Om långivaren själv föreslår ett sådant avtal, kan den ”döda mannen” vara släkting till icke-betalaren, och organisationen kommer att bära alla kostnader för att dokumentera transaktionen. Bankens fördel här är uppenbar – att returnera åtminstone ett visst belopp och inte få en annan skuld.

Till exempel erbjuder VTB Groups banker denna möjlighet. För att göra detta ingås ett uppdragsavtal – ett avtal om rätten att kräva kredit. Sådana erbjudanden erbjuds därför inte individuellt. En del av avtalet är att skulden inte säljs för sitt nominella värde. Banken erbjuder att lösa in skulden för ett belopp som kan vara vilken procentsats som helst, och dess storlek beror direkt på parternas överenskommelse.

Försäljning av skuld till inkassobyråer

Kreditorganisationer använder ofta tjänster från inkassobyråer, som löser in skuld till lägsta kostnad. Dessa organisationer verkar på Rysslands territorium helt lagligt. Inte all skuld är av intresse för samlare, utan bara det som för det första kan återbetalas, och för det andra genom att du kan tjäna vinst. Som regel säljer bankerna inte enskilda produkter utan bildar en slags portfölj av flera delar och säljer dem sedan till företaget som erbjuder ett bra pris.

Långivaren har rätt att sälja skulden utan individens medgivande, men är skyldig att meddela honom detta minst 30 dagar innan undertecknandet av transaktionsdokumenten. En viktig poäng är att den nya ägaren inte har rätt att ändra villkoren i ett tidigare ingått låneavtal, för vilket det finns en skuld, och att ålägga ytterligare påföljder i form av påföljder och böter..

Domstolens tvistlösning

Ett av de fredliga sätten att lösa frågan om omöjligt att betala en skuld är att lämna in en stämning. Långivaren gör detta på egen hand, men bara om låntagaren erkänner att det finns skuld men inte kan återbetala det. I detta fall kan domstolen ta sidan av klienten, vilket anses vara ett berättigat skäl för att avskriva skulden. Men det finns några nyanser här:

• det kommer inte att vara möjligt att bli helt av med den befintliga bördan, eftersom det fortfarande är nödvändigt att återbetala ”lånekroppen”.
• det är nödvändigt att bevisa att deras insolvens är dokumenterad.
• för ett tillfredsställande resultat av förhandlingen är det nödvändigt att locka en högt kvalificerad advokat till arbetet, vilket är förknippat med extrakostnader.

Refinansiering av lån

För att avskriva skulder på lån till enskilda under 2017–2018, använder bankorganisationer en sådan produkt som refinansiering. Som regel ges ett lån i en annan bank på mer gynnsamma villkor. Den nya långivaren beräknas på skulden med den föregående. I vissa fall har den nya långivaren rätt att kräva att klienten tar med sig ett intyg om att den ursprungliga långivaren inte har något emot att återfinansiera skulden.

Vid återfinansiering minskar inte skuldbeloppet och en individ måste betala ränta till den nya långivaren. Huvudsyftet med refinansiering är att minska månatliga betalningar genom att öka lånetiden och / eller sänka räntan. I detta fall undertecknas ett nytt låneavtal, och låntagaren åtar sig nya skyldigheter..

Omstrukturering

Om det inte finns någon möjlighet att refinansiera skulden i en annan bank kan du kontakta din begäran om omstrukturering av lånet. Ju tidigare detta görs, desto lättare blir det att lösa problemet. Dessutom finns det inget behov att väcka ärendet vid domstol. Information om omstruktureringsvillkor finns sällan på finansiella instituters webbplatser, eftersom alla frågor löses individuellt och alla omständigheter beaktas – från gäldenärens ekonomiska tillstånd till hans egen vilja.

Programmet innehåller olika scenarier:

• borgenären kan avskriva en del av skulden (siffran förhandlas individuellt och når 75 procent eller mer);
• förlängning av lånets återbetalningstid;
• tillhandahållande av en försening på sex månader – ett år för att betala lånekroppen (behovet av att betala ränta på månadsbasis).

Låntagarens erkännande konkurs

Avskrivning av skulder på lån till enskilda under 2017–2018 kan inträffa efter konkursförfarandet. Denna möjlighet dök upp för medborgarna först 2015, och personer som har ett kriminellt register, inklusive för ekonomiska brott, har inte rätt att dra nytta av det. Någon av parterna kan inleda konkursprocessen – både långivaren och låntagaren.

Vid konkursförfaranden debiteras inte gäldenären böter för obetalda skulder, räntesatsen för alla kreditavtal är fryst. För att betala av skulder säljs en fastighets tillgängliga egendom och pengar från försäljningen fördelas i enlighet med borgenärernas beställning. Det är inte alla fastigheter som kan realiseras, det finns undantag:

• bostäder utan betalare, om det är det enda och inte fungerar som ett pant
• hushållsapparater, förutsatt att de inte köpts med kreditfonder;
• personliga tillhörigheter;
• pengar med en levande lön;
• Mat;
• utmärkelser;
• värmeapparater, etc..

Amnesty-lån 2017-2018

Skuldavskrivning under 2018 kan regleras av en kreditamnesti. Det genomförs för att förhindra enskilda skulders tillväxt, eftersom orsaken till skuldförpliktelser ofta inte är lånebalansen, utan mängden upplupna räntor och påföljder för sena förpliktelser. Av denna anledning är programmets huvudmål:

• begränsa bankernas förmåga att kräva omedelbar betalning av alla skulder vid förseningar;
• begränsa beräkningen av påföljder och låta klienten initialt återbetala lånekroppen och ränta på det;
• omöjligt att höja räntan på ett låneavtal.

Inte alla låntagare kan använda programmet – varje ansökan beaktas individuellt med hänsyn till den icke-betalarens ekonomiska situation. Det är viktigt att ha en positiv kredithistoria så att långivaren ser att skuldbildning endast är en kombination av omständigheter som är oberoende av medborgaren.

Skuldlättnad för en låntagare

Sammanfattningsvis blir det tydligt att avskrivning av skulder på lån till individer under 2017–2018 har både positiva och negativa aspekter. Å ena sidan blir en person av med skuld, som han inte kan återbetala, eller får några medgivanden och möjlighet att betala saldot på ett individuellt schema. Dessutom är konkurs eller rättstvist inte det bästa sättet som påverkar medborgarnas kreditdossier:

• finansiell historia är bortskämd, och för att korrigera det kommer det att kräva mycket ansträngning;
• du kan förlora en del av fastigheten;
• omöjligt att få lån under de kommande fem åren och mycket mer.