8 sätt att snabbt återbetala en inteckning – system och metoder för att återbetala ett lån före schemat

Om ett hus, lägenhet eller annan fastighet är i en inteckning, och du kan avsätta medel från familjebudget för att betala en del av eller hela skulden före planen, bör du veta hur man gör allt rätt så att banken är nöjd med samarbetet och personen som sparas på räntebetalningar. Rekommendationer för hur du snabbt kan återbetala ett hypotekslån, som kommer att ges, hjälper till att hitta, om det är nödvändigt, ett lämpligt sätt ut ur denna situation..

Är tidig återbetalning av en inteckning möjlig

Villkoret regleras av låneavtalet. De flesta banker och finansiella institutioner ger denna möjlighet. Du kan återbetala ett hypotekslån före planen helt och delvis utan ränta, provisioner, påföljder, snabbt och till minimal kostnad. Vissa organisationer har vissa begränsningar för beloppet eller andra villkor, så till exempel har långivaren rätt att kräva att låntagaren informerar honom skriftligen eller muntligt flera dagar före betalningsperiodens slut att han planerar att återbetala inteckningen före schemat.

Under alla omständigheter diskuteras villkoren för att ändra avbetalningsschemat för att snabbt stänga inteckningen individuellt innan man upprättar ett låneavtal. Det bör tydligt ange de punkter som reglerar förfarandet, processen och möjligheten att återbetala ett hypotekslån före schemat, den lägsta och högsta månatliga betalningen som låntagaren har rätt att betala ytterligare.

Hur du snabbt återbetalar en inteckning

Tidig återbetalning av ett hypotekslån garanterar en minskning av överskottsbeloppet, sparar egna medel och förkortar låneperioden. Ju snabbare låntagaren kan återbetala skulden, desto lägre är överbetalningen. De flesta gäldenärer ansöker om en inteckning i upp till 15, 20 eller 30 år, men återbetalar den mycket snabbare. För de medborgare som tar hänsyn till olika force majeure-omständigheter (lägre löner, uppkomsten av nya ekonomiska åtaganden och problem som snabbt måste lösas, oplanerade inköp) är normal praxis.

Tidig återbetalning av ett hypotekslån är helt och delvis. Under full återbetalning förstå införandet av hela skuldbeloppet omedelbart. Vid delvis återbetalning gör låntagaren, förutom den obligatoriska månatliga betalningen, ytterligare kontanter, deras belopp är inte begränsat till specifika krav. Du kan snabbt återbetala skuld med moderskapskapital, försäkring, personliga medel, subventioner etc..

I enlighet med tillämplig lag kan medborgare i Ryssland delvis och helt återbetala sina lån. För att göra detta måste de meddela banken om sin avsikt 30 dagar före det planerade förfallodatumet 30 dagar (en annan period anges i kontraktet). Ränta betalas endast för den faktiska användningsperioden för lånade medel. Ansökan kan lämnas muntligt eller skriftligt, per telefon eller online.

Efter en delvis återbetalning av huvudskulden utfärdar banken ett nytt schema för betalningar till låntagaren, i enlighet med vilket den månatliga betalningen och räntan reduceras. Om gäldenären snabbt kunde återbetala skulden i sin helhet, utfärdas ett dokument som indikerar att lånet är stängt. Denna hjälp skyddar dig från framtida problem. Det blir bevis på att gäldenären har fullgjort alla skyldigheter gentemot banken..

Mynt och klockor

Betalningsminskning

Ett av de åtta effektiva sätten att snabbt återbetala en inteckning är att sänka din månadslån. För att ta till det rekommenderas låntagare som inte är säkra på att de alltid kan samla in det erforderliga beloppet i tid för att betala av den månatliga utbetalningen. Det är möjligt att minska betalningsbeloppet enligt ett hypotekslånavtal om:

  • låntagaren har ett stabilt jobb, men vill vara säkert;
  • det finns inget 100% förtroende för deras ekonomiska situation.
  • ekonomisk situation är instabil – intäkterna sjunker och ökar med jämna mellanrum, kan gäldenären snabbt tjäna en stor monetär belöning.

Genom att minska bidragets storlek kommer låntagaren inte att minska mängden överbetalning väsentligt utan minska den ekonomiska bördan, skydda sig från förseningar, eftersom den kommer att kunna betala den nödvändiga månatliga avbetalningen i alla situationer, och detta är en viktig och betydande fördel. Lånetiden vid en minskning av avbetalningen förblir densamma, liksom räntan, återbetalningssystemet etc..

För att minska storleken på betalningen krävs det att regelbundet eller ständigt ge ett extra bidrag utöver huvudmånaden. Om låntagaren har gratis pengar som hjälper till att snabbt återbetala lånet måste han kontakta en bank eller annan finansiell institution, informera om hans avsikt. Du bör alltid fokusera på kontraktet. Det anger alla nyanser i förfarandet. Ett lika effektivt sätt att lösa problemet är att rådfråga en bankanställd: han kommer att tillhandahålla all nödvändig information om tjänsten.

Minskning av lånets löptid

Om det inte är någon mening att minska bidragets storlek kan du använda de andra av 8 sätt att snabbt betala inteckning. Experter rekommenderar att man sänker låneperioden i sådana fall:

  • när låntagaren har en stabil bra inkomst, där han är 100% säker;
  • när det är möjligt att snart erhålla den nödvändiga monetära kompensationen, som helt kommer att täcka skulden (personen har ännu inte lyckats sälja den gamla lägenheten, men kan inte försena flytten, måste han ordna ett hypotekslån, som han stänger omedelbart när han realiserar sin egendom).

I sådana fall kan du säkert ge ett ytterligare bidrag för att återbetala lånet och reducera lånetiden betydligt. Men glöm inte att materialbelastningen ska vara möjlig. Fördelen med att minska lånetiden är uppenbar. Denna metod minimerar överbetalningen. Dess nackdel är att månatliga utbetalningar är outhärdliga för de flesta gäldenärer..

Typer av lånbetalningar

Innan du tar en inteckning måste du ta hänsyn till många olika nyanser. En av de första är den valda låneavbetalningen. Det kan vara livränta och differentierat. Var och en av dem har sina för- och nackdelar, varje typ har en enorm inverkan på effektiviteten av för tidig återbetalning av ett lån. Därför, om det planeras att stänga hypotekslån före schemat, kräver denna nyans noggrann uppmärksamhet.

Betalningstypen spelar en viktig roll vid hypotekslån, eftersom:

  • den bestämmer med vilket schema ränta kommer att beräknas;
  • det påverkar storleken på den månatliga utbetalningen;
  • det beror på hur ”lånorganet” kommer att distribueras under hela sin löptid.

Om vi ​​talar om tidig återbetalning av ett lån, är situationen mer komplicerad, och för att förstå vilken strategi som är bäst att välja för den snabbaste återbetalningen av ett lån, är det nödvändigt att individuellt göra beräkningar, med hänsyn till lånets löptid, storleksmetod, räntesats, räntesats, finansiella kapacitet, etc. Det finns inget enda och korrekt råd om vilken typ av betalning du ska välja. Det beror på de specifika förhållandena och situationen..

Mynt och miniräknare

Livränta

Denna typ av delning innebär att huvudskulden och upplupen ränta delas upp i lika delar. Med andra ord måste gäldenären betala samma betalning varje månad under lånetiden. Som regel ger finansinstitut kunder ett schema som anger förfarandet för att betala livräntaavgifter. Men om du vill kan du göra alla beräkningar själv.

Värdet på de månatliga livräntebetalningarna på inteckningen beräknas med formeln – x = S * (P + (P / (1 + P) N-1)), där x är beloppet för den månatliga avbetalningen, N är lånets löptid i månader, P är den årliga månatliga räntan Betygsätta. För att beräkna den procentuella delen av avbetalningen i fråga måste du multiplicera lånesaldot för den angivna perioden med den årliga räntan, dela det resulterande siffran med 12 månader.

Följande formel används – Pn = Sn * P / 12, där Sn är den återstående skulden, Pn är beloppet för upplupen ränta på inteckning. Den del av den månatliga betalningen som gör att du kan betala av huvudskulden på inteckningen beräknas enligt formeln – s = x – pn, där s är den önskade indikatorn, x är storleken på den månatliga avbetalningen på inteckningen, pn är den ränta som fastställts vid den nionde betalningen.

För att ta reda på vilken del som krävs för att betala huvudskulden, minskas månadsavgiften med upplupen ränta. Eftersom värdet på s beror på tidigare betalningar på inteckning beräknas det på ett konsekvent sätt för varje månad, från och med den första. Noggrannheten för den erhållna indikatorn beror på noggrannheten i beräkningarna. En speciell lånekalkylator hjälper till att underlätta uppgifterna..

Livränta innebär betalning i de inledande stadierna på 80-90% av den upplupna räntan på lånet, endast 10-20% av det totala beloppet som betalas är att betala huvudskulden. När man väljer den övervägda metoden för att betala tillbaka lånet betalar gäldenären först ränta, och först sedan huvudskulden. Enligt experter är livränta gynnsamt först för långivaren och först sedan för gäldenären.

Fördelarna med detta schema är följande:

  • möjligheten att få ett större lån;
  • spara belastning på gäldenären i början;
  • bekvämligheten av att återbetala ett lån på grund av det faktum att månatliga betalningar är fixade, som ett resultat – eliminerar möjligheten att oavsiktligt inträffar skuld
  • bekväm budgetplanering;
  • längre låneperiod.

Nackdelarna med livräntesystemet inkluderar en stor överbetalning och ett oundvikligt belopp av betalda avgifter under hela inteckningens löptid. Om vi ​​jämför livränta och det differentierade systemet, är det möjligt att säga utan att göra beräkningar att en gäldenär som valde den första metoden för att betala av huvudskulden kommer att få ett dyrare lån eftersom lånekroppen minskar långsammare och ränta påfaller det.

Gäldenären vet vilken betalning som ska göras varje månad, planerar sin budget och förutspår alla möjliga problem i förväg för att undvika de påföljder som banken eller andra finansiella institutioner tillämpar vid en obetydlig betalning av den månatliga utbetalningen. Men det är mycket bekvämare när mängden obligatoriska betalningar på ett hypotekslån gradvis minskar..

Ett livräntesystem är främst fördelaktigt för långivare. De får den maximala vinsten från lånet. I de första stadierna betalar gäldenären huvudsakligen räntan på användningen av lånade medel, som ett resultat – en långsammare minskning av storskulden och en mer betydande överbetalning på hypotekslånet, för att minska det finns det bara en väg ut – att utöva rätten till full eller delvis tidig återbetalning av skulden. Hur man gör detta – genom att minska den månatliga betalningen eller lånetiden – bestäms av gäldenären.

differentierade

Denna metod för att betala ut inteckningar kallas kommersiell eller klassisk. Det tillhandahåller beräkning av ränta på skuldens saldo. Översatt från engelska, differentiera (att differentiera) betyder att skilja, skilja – och storleken på varje efterföljande månatlig betalning av en inteckning skiljer sig ständigt från den föregående. Denna metod för återbetalning av lån ålägger gäldenären att betala ställföreträdande organ i lika delar och räntan som uppkommer på restbeloppet minskar varje månad, vilket leder till en minskning av deras värde.

Fördelarna med en differentierad metod med vilken du kan betala en inteckning:

  • en liten överbetalning på ett lån jämfört med en livränta på grund av att lånekroppen gradvis reduceras, och med den mängden upplupen ränta;
  • en gradvis minskning av gäldenärens ekonomiska börda genom att minska månatliga betalningar;
  • enkel och tydlig beräkningsprincip som även ett barn lär sig.

Nackdelarna med den differentierade metoden inkluderar:

  • relativt höga första betalningar;
  • ett mindre lånebelopp jämfört med det som kan erhållas genom att välja en livränta;
  • alltid olika betalningsbelopp, behovet av ständig avstämning med det betalningsschema som valts av banken eller annan finansiell institution.

Denna metod för att betala en inteckning är mer fördelaktig för låntagare. Även under förutsättning att de första betalningarna på lånet är betydande, är överbetalningen 1,5-2 gånger mindre än livränta. Ett differentierat lån kan delvis eller helt återbetalas när som helst. Hur det är lönsamt och snabbt att göra väljs av gäldenären. Experter rekommenderar att man tillgriper för att förkorta låneperioden vid de sista stadierna av återbetalning av hypotekslån, för att minska betalningsbeloppet – till att börja med för att minimera det obligatoriska betalningsbeloppet.

Man och kvinna studerar dokument

Villkor för tidig återbetalning av ett hypotekslån

För att snabbt och lönsamt betala en inteckning krävs inte bara ytterligare ekonomiska resurser. En person bör känna till sina rättigheter och skyldigheter, vara juridiskt kunnig i frågor, kunna skydda sina intressen vid domstol vid behov. Villkoren för för tidig återbetalning av lånade medel föreskrivs i låneavtalet och kan i båda fallen vara olika.

Enligt lagen kan medborgare i Ryssland återbetala hypotekslån helt eller delvis utan hinder. För att göra detta är det nödvändigt att anmäla banken eller annan finansiell institution före förfallodagen. Låntagaren måste också ta hänsyn till villkoren i det avtal som ingåtts med långivaren. Det stryker alla nyanser av en för tidig återbetalning av lån:

  • tröskel (minimum) förskottsbetalning;
  • metod och tidsfrist för att anmäla en finansiell institution om önskan att snabbt betala inteckningen i sin helhet eller minska storleken på betalningarna;
  • närvaron av provisioner, böter, avdrag, andra sanktioner för att beräkna lånebetalningsplanen.

Ett låneavtal får inte innehålla villkor för tidig återbetalning av ett lån. I detta fall bör låntagaren diskutera denna fråga med banken eller andra finansiella institutioner och dokumentera det för att undvika framtida problem. Om det blir möjligt att snabbt betala inteckningen i framtiden, och kontraktet inte innehåller förutsättningen för tidig återbetalning, har banken eller organisationen rätt att vägra klienten eller kräva ytterligare provision.

Låntagarens förfarande

För att snabbt återbetala ett hypotekslån åtar sig gäldenären:

  • meddela det finansiella institutet om avsikten att göra ytterligare kontanter (uttalandet anger bidragets beräknade storlek);
  • på en viss dag, gå till en finansiell institution för att återge ut dokument och betala kontant eller genom banköverföring;
  • om den extra delbetalningen hjälpte till att betala resten av skulden, ta ett intyg om att hypotekslånsavtalet var stängt;
  • upprätta alla handlingar hos de berörda statliga myndigheterna som bekräftar att ägaren till bostadsfastigheten är låntagaren.

8 sätt att betala av din inteckning snabbare

Ett lån är en betydande ekonomisk börda, så varje gäldenär försöker bli av med det så snabbt som möjligt från det. Det finns många sätt att snabbt betala en skuld till en bank eller annan institution – det är personliga besparingar, moderskapskapital, skatteavdrag, refinansiering, speciella sociala program, öka betalningsfrekvensen, minska kreditkortkostnaderna för att betala ut ett lån, subventioner.

Egna medel och besparingar

Ett av de 8 sätten att snabbt betala ut en inteckning är att använda personliga besparingar. Dess fördelar:

  • maximal minskning av lånetiden, möjligheten att snabbt ta bort den ekonomiska bördan;
  • lägsta överbetalning av lån;
  • snabb möjlighet att bli full ägare av en fastighet som köps på kredit.

Den enda nackdelen med denna metod är behovet av stram budgetplanering. Gäldenären, som ger sina besparingar, förlorar den enda försäkring som vid behov hjälper till att lösa oförutsedda materiella problem.

Pengar och ett hus

.

Mödrarnas kapital

Denna metod, som gör att du snabbt kan betala skulden, är lämplig för föräldrar och vårdnadshavare som har två eller fler barn. De kan få ekonomisk kompensation i form av ett intyg för att förbättra bostadsförhållandena, missbruk av dessa medel är inte tillåtet. En medborgare som har rätt att få moderskapskapital ansöker om pensionsfonden och banken. Institutioner utfärdar tillstånd att använda ett certifikat för att återbetala ett inteckningslån. Gäldenären ger certifikatet och tillståndet till borgenären. Kompensationsbelopp – 400 tusen rubel.

Skatteavdrag

Innehavare av bostadslån har rätt att få ett skattemässigt avdrag för värdet på fastigheter och ränta som betalas till en finansiell institution. Dess storlek är 13% av beloppet för en lägenhet eller hus som köps på kredit, men kan inte överstiga 2 miljoner rubel. För att få kontantersättning måste du kontakta skattekontoret eller bokföringen för det anställningsföretaget.

Refinansiering av lån

Om låntagaren hittar ett mer lönsamt program kan han använda rätten att refinansiera det – överföra till en annan utlåningsinstitution. Fördelarna med denna metod:

  • betydande besparingar;
  • minskning av överbetalningar;
  • möjligheten att välja ett mer lämpligt låneprogram för att förbättra förhållandena.

Överföringen av ett hypotekslån från en organisation till en annan innebär att alla gäldenärers skyldigheter gentemot den nuvarande långivaren tas bort och överföring av säkerheter till en ny institution. Samtidigt ingås ett nytt inteckningsavtal, vilket indikerar en helt annan ränta, system, låneperiod, möjligheten till skuldstrukturering etc. Gynnsamma villkor för bostadsutlåning erbjuder Sberbank.

Öka betalningarna

Om medel kan fördelas från inkomst för att återbetala ett lån före schemat, kan du göra dem flera gånger i månaden. Detta kommer att minska låneperioden och minimera överbetalningen. Det rekommenderas att öka återbetalningsfrekvensen när låntagaren har ytterligare intäkter, när extra pengar visas som ett resultat av försäljningen av personlig egendom, etc..

Minskade kreditkortskostnader till förmån för betalning av hypotekslån

Om en person använder ett kreditkort med en viss gräns, kan dessa medel användas för att betala tillbaka ett inteckningslån. Denna metod kräver inga ytterligare investeringar från låntagarens sida, medan betydande räntebesparingar är möjliga. Kreditkort måste vara helt gratis utan årliga serviceavgifter.

Plånbok under förstoringsglaset

Subventioner enligt befintliga program för vissa kategorier av medborgare

Nödvändigt statligt ekonomiskt stöd för delvis återbetalning av ett inteckningslån kan tillhandahållas unga och stora familjer, militärpersonal, funktionshindrade, föräldralösa barn, ensamstående mödrar, läkare, forskare, lärare, tjänstemän, statligt anställda etc. Dess värde beror direkt på hela familjens officiella inkomst. Det finns flera subventioneringsprogram. Alla väljer rätt alternativ för sig själva..

Socialt inteckning

För att förbättra bostadssituationen för människor som är utsatta grupper har staten utvecklat specialprogram. De innebär en delvis betalning av bostäder som köpts på kredit från budgetmedel, en sänkning av räntan, tillhandahållande av vissa förmåner i form av monetär kompensation för huvudskulden och räntan, etc..

Betygsätt artikeln
Dela med vänner
Webbplats med användbara tips för varje tillfälle
Lägg till en kommentar

Genom att klicka på knappen "Skicka kommentar" godkänner jag behandlingen av personuppgifter och accepterar sekretesspolicy