Vi skyddar egendom: allt om funktionerna i titelförsäkring

Lagstiftning om titelförsäkring

Ett titelförsäkringsavtal tillåter husägaren att kompensera för sina förluster i händelse av ägarförlust. Till skillnad från europeiska länder finns det inte någon särskild lagstiftning om titelförsäkring i Ryssland. Icke desto mindre används den här typen av försäkringar i Ryssland. Behovet av det uppstår på grund av ofullständig lagstiftning, som inte på något sätt skyddar husägaren från fall där det återkommer till den ursprungliga ägaren.

Det enda undantaget som lagstiftningen ger är möjligheten att ryssar får ersättning för förlorade bostäder om ett domstolsbeslut fattades till deras fördel, men det var inte möjligt att verkställa det inom ett år.

Ett illustrativt fall inträffade i Chelyabinsk-regionen. Kvinnan köpte ett rum i en gemensam lägenhet, och sedan visade det sig att hennes tidigare ägare hade köpt den här egenskapen av en psykiskt sjuk person. Domstolen beordrade återlämnandet av rummet till den ursprungliga ägaren, och den olyckliga kunden skulle få de pengar som spenderades på köpet av rummet. Men det visade sig vara omöjligt att samla in dem från personen som registrerade lägenheten i ägande, därför fick kvinnan rätt till ersättning från staten ett år efter att domstolens beslut fattades. Således lyckades hon få de pengar som hon spenderade på att köpa rummet tillbaka..

Det är sant att mängden möjlig kompensation är begränsad till en miljon rubel – ett löjligt belopp för människor som köper bostäder i stora ryska städer. Och kompensationsförfarandet är inte klart reglerat, så fall när pengar faktiskt betalas till personer som har tappat sina hem är mycket sällsynta.

När fungerar titelförsäkring?

I den ryska lagen föreskrivs endast ett fall när en tidigare husägare kan hoppas på åtminstone någon form av kompensation. Det finns dock många situationer där ägandet av fastigheter kan gå förlorat. Här är bara några av dem som gör att du kan få ersättning för förlusten av ditt hem under titelförsäkring:

1. Lägenheten köpdes till följd av en olaglig transaktion.
2. Affären genomfördes på falska dokument.
3. En av parterna förklarade inkompetenta.
4. Affären bröt mot tredje parts rättigheter.
5. Äganderätt erhållet genom ett obehörigt domstolsbeslut.
6. Allvarliga misstag gjordes vid registrering av ett avtal.
7. Transaktionen var bedräglig.

Exempel på mottagen titelförsäkring

Efter flera års tvister lyckades säljaren av lägenheten bevisa att han gjorde affären, var mycket berusad och inte kunde tillräckligt bedöma vad som hände. Domstolen beslutade att återlämna lägenheten till honom, och till köparen, som hade tecknat titelförsäkring före transaktionen, försäkringen på grund av honom enligt avtalet.

Pris och försäkringstid

Kostnaden för årlig titelförsäkring är ganska hög. I olika försäkringsbolag kan det variera inom 0,15% -1% av det försäkrade beloppet.

Kursen beror på transaktionens detaljer och varför klienten reser till titelförsäkring.

Om fastighetsägaren beslutar att försäkra titeln på egen hand är kostnaden för försäkring i genomsnitt 50% mer än i fall där banken insisterar på titelförsäkring. Sådan diskriminering beror på det faktum att banken oberoende kontrollerar hypotekslåntagare och deras framtida fastigheter, vilket i hög grad underlättar arbetet för anställda i försäkringsbolag.

Dessutom kan försäkringskostnaderna öka om information avslöjas om överträdelsen eller möjligheten att kränka tredje parts rättigheter till lägenheten under någon av försäljningarna (transaktionen genomfördes utan tillstånd från säljarens make, intressena för minderåriga barn som registrerats i lägenheten bröts, en fängelsetid för en person upphör, som kan kvalificera sig för bostäder – listan över sådana fall är mycket lång).

Oftast är titeln försäkrad för följande perioder:

1. Ett år – oftast bestrids köp av en lägenhet det första året efter transaktionen.
2. Tre år – under denna period, enligt allmänna regler, kan du ifrågasätta giltigheten av transaktioner för köp och försäljning av bostäder.
3. Tio år – noch denna period kan förlängas genom en stadga om begränsningar av tvister om erkännande av försäljning av bostäder som ogiltig.

Men även tio års försäkring är inte gränsen. Skyldighetsperioden räknas från det ögonblick då personen som kräver att erkänna fastighetstransaktionen som ogiltig fick veta om dess slutförande. Därför kan i teorin ett ansökan lämnas in till och med flera decennier efter köpet av en lägenhet eller hus..

Grundläggande råd vid ingående av kontrakt

1. Många banker behöver endast försäkring för det belopp som banken är skyldig. Men eftersom lånet låntagaren redan accepterar att betala betydande belopp årligen under titeln försäkringsavtalet, är det värt att teckna en försäkring för fastighetens fulla värde.

2. Se till att kontraktet ger en försäkring för fastighetens hela ”historia” och inte bara den sista försäljningen.

3. Du bör ta reda på om försäkringsbolaget tillhandahåller en avbetalningsplan för betalning av försäkring. För människor som har spenderat alla sina besparingar på köp av fastigheter är detta ett mycket relevant villkor.

När titelförsäkring är värdelös

Det finns ett antal vanliga klausuler som titelförsäkringsavtal innehåller. I dessa fall kan klienten inte få försäkring:

1. Fastigheten överförs till tredje parter enligt ett presentavtal eller under något betalt avtal.
2. Försäkrad lägenhet förstörd.
3. Husägare avstått från ägande.
4. Det försäkrade hemmet missbrukas.
5. Husets designfunktioner har ändrats (konstruktionssystem överfördes, ombyggnad genomfördes, vilket medförde ändringar i registreringsbeviset för fastigheter etc.).
6. Försäkrad egendom beslagtagen av myndigheterna.

Försäkringsbolag vägrar dock ofta att betala försäkringar till kunder, inte bara på grund av sådana klausuler, utan också av helt långtgående skäl..

Ett slående exempel är berättelsen om lägenheten till Chalaev-familjen, som köpte fastigheter på en inteckning och på bankens begäran utfärdade titelförsäkring. Affären genomfördes av en fastighetsmäklare som banken rekommenderade. Strax efter att avtalet hade ingåtts framkom extremt sorgliga fakta..

Det visade sig att styvbröderna till kvinnan som var den ursprungliga ägaren av lägenheten också ansöker om bostäder. De försökte ärva lägenheten, men de nekades inträde i rättigheterna.

Bröderna ifrågasatte detta beslut, och medan de bevisade sin rätt till bostäder lyckades de sälja lägenheten fem gånger. De sista köparna var chalaeverna, och sex månader efter att de köpte lägenheten tog domstolen ändå fastigheterna i brödernas kostym.

Som ett resultat visade sig att Chalaevs var skrupelfria köpare, eftersom de enligt domstolen var tvungna att prata med grannarna och samla in mer information om lägenheten. Och försäkringsbolaget vägrade chalaeverna att betala ersättning för titelförsäkring.

Statistik för titelförsäkring

För närvarande är titelförsäkring inte utbredd på Rysslands territorium. Oftast ingås sådana avtal av inteckningslånare på bankernas begäran. Enligt experter på detta område kräver banker titelförsäkring endast i fall där sekundära fastigheter köps på en inteckning, och inte lägenheter i nya byggnader. De tror att risken för att förlora en lägenhet i en ny byggnad är liten eftersom den inte har en lång historia av att byta ägare. Därför används titelförsäkringstjänster ofta bara av inteckningslånare som köper lägenheter på sekundärmarknaden..

Enligt statistik utfärdades åtta hundra tusen lån 2014 för köp av bostäder. Enligt de största bankerna tog endast en tredjedel av dessa låntagare lån för köp av sekundärbostäder.

Människor som köper bostäder för sina egna pengar, enligt experter från försäkringsbolag, använder titelförsäkring mycket sällan. Det årliga antalet sådana fall är bara några tiotals eller hundratals..

Alla för- och nackdelar med titelförsäkring

Den största fördelen med titelförsäkring är uppenbar – det gör att du kan få ersättning i händelse av hemförlust.

Men samtidigt måste ägaren av fastigheten årligen betala stora belopp till försäkringsbolaget. Dessutom kan varje fastighetstransaktion i Ryssland teoretiskt ingå i listan över situationer där försäkring inte kommer att betalas. Därför är det mycket troligt att fastighetsägaren inte bara kommer att förlora lägenheten utan också spendera tiotusentals rubel på titelförsäkring förgäves..

Och försäkringsbolag, innan de ingår ett avtal med en klient, utför en fastighetskontroll och, i händelse av tvivelaktiga fakta som kan leda till förlust av bostäder, vägrar att teckna försäkringar. Det är faktiskt att kunden kommer att betala försäkringspremier för lägenheten, som troligen inte behöver titelförsäkring alls.

Därför bör titelförsäkring ses som en ytterligare försiktighetsåtgärd, men inte som ett universalmedel för förlust av en lägenhet..