Vilket är mer flexibelt – livränta eller differentiering? Hur förvandlar man till en annan? Förväg delvis återbetalning av ett hypotekslån och varför det inte är till nytta för oss?
Det finns flera typer av inteckning, men dessa två alternativ är de mest populära. Ränta på båda formerna av betalningar debiteras praktiskt taget samma – för återstående skuldbelopp. Låt oss gå vidare till dekryptering.
Livslånsbetalningar
Vad är en livränta? Detta är skuld plus ränta, uppdelat i lika månatliga betalningar. Livräntabetalningar är strukturerade så att brorparten av det totala beloppet först betalar ränta, och en mindre ”bit av pajen” ätas senare på bekostnad av grundskulden. Det visar sig att med tiden, inom det totala beloppet för den obligatoriska månatliga betalningen, minskar ränteskulden avsevärt, och betalningarna på huvudskulden växer.
Differentierade lånebetalningar
Ett differentierat betalningssystem möjliggör överblickbarhet för betalningar på den underliggande skulden över tid. Dessa betalningar lägger bara till betalningar på upplupen ränta. Det är räntebetalningar, med ett differentierat betalningsalternativ, som till en början överstiger inteckning för lånet! I själva verket – belastningen är enorm till en början, men ”spelet är värt ljuset” och överbetalningen i detta fall kommer att bli betydligt mindre än med en livränta.
Vilket lån för återbetalning är mer lönsamt?
Vi måste dock inse att livränta är mer flexibel än differentiering. Nämligen: kreditlånaren kan öka månatliga betalningar när som helst. Så allt som betalas utöver det fastställda beloppet beaktas vid minskning och återbetalning av den underliggande hypoteksskulden. Det visar sig att huvudskulden minskar snabbare och i själva verket leder allt detta till att livräntebetalningar omvandlas till differentierade.
I princip introducerar bankerna ett uteslutande livränta för massorna. Naturligtvis kan du genom ovanstående manipulationer förvandla livränta till differentierade betalningar, men det finns också en bankkommission för tidig återbetalning av skulden (om än delvis). Det är den här kommissionens nonsens som kan ta upp besparingarna från processen att påskynda återbetalningen av lånbetalningar.
Påföljder för för tidig återbetalning av hypotekslån varierar från bank till bank. Många banker debiterar inte kunderna en sådan avgift efter några initiala betalningar. Vissa banker har ett officiellt förbud mot tidig återbetalning av låneskulder under första halvåret.
Om du går till en bra professionell lånemäklare bör det inte finnas några problem alls med att välja en form av hypotekslånsbetalningar. En specialist kommer alltid att kunna förstå de komplicerade hypoteksmekanismerna och hjälpa dig att ta det svåra, men säkra steget på vägen till ditt eget hem. Vem, om inte en inteckningmäklare, kan ha fullständig information om de senaste erbjudandena från bankerna.
Vilken av dessa två, livränta eller differenslån, är mer lönsam? Jag är intresserad av att veta vilket alternativ som ger ett bättre avkastning eller fördelaktiga villkor på lång sikt. Har du några erfarenheter eller insikter att dela med dig av? Tack på förhand för din hjälp och input!
Vilket alternativ är mer fördelaktigt i längden: att välja livränta eller differenslån? Vilka förmåner och nackdelar har varje alternativ? Tacksam för all information och råd inför mitt beslut.