Inteckningar i Ryssland blir billigare

En inteckning är det bästa valet för dig som vill köpa en ny lägenhet. Sedan början av året har situationen på bostadslånemarknaden i Ryssland märkbart förbättrats. Låntagarnas aktivitet ökar medan bankerna i sin tur erbjuder mer och mer gynnsamma villkor.

Margarita Chigina. Vinterkväll

Trots den ökande tillgången på inteckningar sänker bankerna emellertid inte sin vaksamhet och väljer låntagare mycket noggrant.

Aktiviteten på hypoteksmarknaden växer, räntorna sjunker

Gradvis får bostadsutlåningen i Ryssland fart. Enligt byrån för bostadslån (AHML) har volymen på bostadsutlåning i landet sedan början av 2011 vuxit med 2,1 gånger jämfört med samma period förra året. I kvantitativa termer uppgick indikatorn till 74 200 utgivna lån (vilket är 1,8 gånger mer än förra året). Enligt prognoserna från AHML kan volymen på den ryska bolånemarknaden växa med ytterligare 45,9 – 56,8% i slutet av detta år.

Det bör också noteras att hypoteksräntorna sjunker, det vill säga att inteckningar blir mer överkomliga för befolkningen. Under det första kvartalet 2011, enligt Bank of Ryssland, sjönk den vägda genomsnittliga hypoteksräntan till 12,4%. Experter noterar att i hela historien om konsumentlån i Ryssland är detta minimivärdet på hypoteksräntan. Samtidigt kan du hitta mer lönsamma erbjudanden med en hastighet av cirka 10,5%.

Vilka är kraven för potentiella låntagare

Att inteckningar får fart och blir mer överkomliga betyder inte att det också har blivit lättare att få ett lån för att köpa ett hem från ryska banker. Bankernas krav på låntagare är fortfarande ganska stränga.

Sammanfattningen är att banken, som tillhandahåller pengar i en inteckning, förväntar sig att få dem tillbaka i tid med ränta. Det är inte lönsamt för banker att ta lägenheter från insolventa kunder och hantera deras efterföljande försäljning. Det är därför bankerna i första hand måste se till att den potentiella låntagarens finansiella solvens är nödvändigt, vilket kräver att kunden tillhandahåller ett stort antal värdepapper.

Inteckningar, till skillnad från vanliga konsumentlån, har ett antal funktioner, därför har bankernas krav vid registrering av en inteckning sina egna detaljer..

Ålder:Först och främst bör det förstås att eftersom en inteckning är ett långsiktigt lån har den vissa åldersbegränsningar. Som regel emitterar ryska banker hypotekslån till personer mellan 18 och 65 år. Som du ser är den maximala linjen begränsad av pensionsåldern. Banker föredrar naturligtvis yngre kunder, men nu kan du hitta låneprogram där låntagarens maximala ålder är inställd på cirka 75 år (när alla lånbetalningar upphör).

Kuzma Petrov-Vodkin. En arbetares familj på första årsdagen i oktober. 1927

Erfarenhet:För att vara säker på stabilt arbete och solvens hos klienten kontrollerar han sin arbetslivserfarenhet. Många kreditorganisationer kräver minst 6 månaders senioritet i det senaste jobbet. För närvarande arbetar dock många inteckningsmottagare inte utan är företagare. I det här fallet är det viktigt för banken att den framgångsrika entreprenörsaktiviteten för en potentiell låntagare är minst 2 år.

Inkomst:Vid beräkning av klientens solvens krävs att banken tillhandahåller ett intygsintyg under en viss period (sex månader, ett år). Bankens kreditavdelning analyserar sedan inkomsten. Om, enligt resultaten från beräkningarna, andelen inkomst av den potentiella låntagaren, som kommer att riktas till att återbetala hypotekslånet, inte överstiger 50%, erkänns en sådan låntagare som lösningsmedel. Observera att banken också kan ta hänsyn till ytterligare inkomstkällor: betalningar på bankinsättningar, inkomster från deltidsarbete, utdelning på aktier, inkomst från att hyra fastigheter och andra bekräftade inkomstkällor.

Det finns också program när banken tar hänsyn till inte en låntagares inkomster, utan den totala familjeinkomsten. I det här fallet kan du förvänta dig att få ett större lånebelopp..

Vad man ska leta efter när man sluter ett inteckningsavtal

Låneavtalet definierar det ekonomiska förhållandet mellan långivaren och låntagaren. Eftersom i detta fall kontraktets storlek kan vara imponerande, måste förberedelsen av dokumentet närma sig kompetent. För att minimera möjliga missbruk av rättigheter som följer av hypoteksavtalet bör avtalet innehålla villkor som ger parterna i vissa situationer rätt att agera efter eget gottfinnande.

Följande förutsättningar för ett inteckningskontrakt är:

1. Villkor för uppkomst och upphörande av inteckningsrätten.
2. Kreditgivarens (bank) skyldigheter.
3. Parternas rättigheter och skyldigheter enligt hypoteksavtalet.
4. Varning för att uppfylla borgenärens fordringar.
5. Garantier för parterna.

Ibland uppstår situationer när du har betalat tillbaka lånet i flera år, och sedan plötsligt höjer banken räntan. Sådana stunder bör tydligt anges i kontraktet, du behöver bara läsa det noggrant. Låneavtalet måste innehålla en exakt lista över villkor under vilka banken har rätt att höja räntan. Till exempel en förändring i refinansieringsgraden för Bank of Ryssland, en förändring i LIBOR- eller Mosprime-index (oberoende index som visar genomsnittspriset för interbanklån).

Det är också viktigt att noggrant studera avtalets klausul, som anger straff för försenad betalning. Ofta kan böter vara helt enkelt enorma och detta måste komma ihåg så att de senare inte blir en obehaglig överraskning för dig..

Var noga med att fråga hur mycket du verkligen måste betala när du tecknar ett kontrakt. Be bankanställda att förse dig med hela kostnaden för lånet, som inte bara inkluderar ränta utan också alla möjliga provisioner och andra dolda avgifter. Denna information gör det möjligt för dig att fullt ut bedöma kostnaden för den givna inteckning. Och välj det mest optimala alternativet bland flera bankerbjudanden.

Vad du ska göra när det finns problem med betalningar

Ett hypotekslån utfärdas i mer än ett år, och lånetiden kan vara upp till flera decennier. Under denna tid kan mycket hända – den ekonomiska situationen i landet kommer att förändras, du kan förlora ditt jobb eller din inkomst kommer att bli märkbart lägre än vad som var när du ansökte om ett lån. Ibland kan till och med en helt pålitlig låntagare ha vissa problem med inteckning.

för det första,om situationen med låntagarens arbete förändras kraftigt, är han skyldig att omedelbart meddela sin borgenärbank och komma överens med kreditinstitutet om det ytterligare förfarandet och villkoren för att betjäna lånet, med hänsyn till de förändrade omständigheterna.

Year of Lyme. SMS. 2007

För det andra,även om låntagaren har tappat sitt jobb är det inte värt att ”springa” från banken. Detta kan leda till tvister, som borgenärsbanken troligen kommer att vinna. Försäljningen av lägenheten kommer då att hanteras av fogdtjänsten, och den arresterade fastigheten läggs ut på auktion och säljs till lägsta acceptabla pris, med stor rabatt. Kom ihåg att fogarna inte alls är intresserade av vinsterna hos en insolvent låntagare. Det viktigaste för dem är att kostnaden för lägenheten helt täcker skulden. Om låntagaren, efter överenskommelse med banken, säljer lägenheten på egen hand, har han all chans att rädda mer för det och få en del av beloppet för sig själv. Det är möjligt att lägenheten har stigit i pris sedan köptiden, att låntagaren till och med kan räkna med en viss vinst.

För det tredje,man bör komma ihåg att banker ofta går för att möta bona fide låntagare (särskilt när de i förväg varnar dem om eventuella ekonomiska problem). I detta fall kan kreditinstitutet individuellt ge låntagaren möjlighet att betala med avbetalningar för månatliga betalningar. Alternativet med försäljning av en intecknad lägenhet är endast möjlig om du inte kan betala inteckning, och ett alternativt återbetalningsalternativ hittas inte.

Det finns inget behov att vara rädd för banken, du kan alltid komma överens. Kom ihåg att det inte är lönsamt för en bank att ta en lägenhet från en låntagare, så han kommer först att försöka lösa problemet som har uppstått utan att tillämpa extrema åtgärder.

Sammanfattningsvis vill jag notera att återhämtningen av den ryska ekonomin efter den globala krisen har lett till att bankerna i allt högre grad är villiga att ge hypotekslån till befolkningen. Bankerna emitterar inte bara fler och fler lån, utan sänker också räntorna, vilket gör inteckningar mer överkomliga för ett större antal människor. Enligt många analytiker bör utvecklingen av bostadsutlåning ha en positiv effekt på tillväxten på fastighetsmarknaden och på den ökade efterfrågan på lägenheter..

Jag vill också notera att det nu är det mest optimala ögonblicket att köpa bostäder på en inteckning: ryska banker har satt ett lägsta utbetalningsbelopp (10%), hypoteksräntan är också på ett historiskt minimum (10,5-12,5%), utvecklare har blivit mer aktiva, utbudet av lägenheter på den primära marknaden har vuxit och bostadspriserna har stabiliserats hittills.

Om du vill köpa en ny lägenhet är det dags att kontakta en bank. Du behöver bara samla in alla nödvändiga dokument och bekräfta din inkomst. Kom ihåg att bankerna ställer stränga krav inte bara på låntagare utan också på inteckningslån. Bankerna är mer villiga att ge lån för köp av nya färdiga bostäder, där riskerna är mindre.